# Team 4
## Hw1
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**系統收信時間：2018/10/7/16：35 by TA**
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People: 費浩杰 林智海 羅婧雯 王健宇 鄭嘉賡
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Calibration: IKEA Ruler
Paper: marked w/ ramdom drops of ink, which is hard to be duplicated.
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**e.g. 80 by Team15 (TA)**

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## Propasal

### 項目名稱
車輛交通強制險相互保

### 項目動機

#### 相互保定義
相互保是中國大陸保險行業的一種保險新形態。

相互保是一種“互助形式”的保險，即先以一個很低的墊付成本（或沒有成本）加入互助組織，然後在互助組織中有成員“出險”時，大家一起平攤理賠成本。

傳統的商業保險，是成本前置的形式，保險公司先算好了運營成本、總的賠付金額、利潤，再計算出保費。


#### 相互保投保規則
年齡未超過60歲，芝麻分超過650分，符合健康告知的支付寶會員，即可加入。

加入後自動獲得10萬或30萬人民幣的保障，保100種重大疾病。

如果有人生病且在保險範圍內，所有人一起分攤費用。要是不想繼續分攤了，隨時可以退出。

#### 相互保保費規則
分攤金額=（出險案例累計保障金+10%管理費）/成員人數

假設某一期公示時，加入相互保的人一共有500萬，公示了100人的確診案例。那麼，分攤日每人當期需要交的錢就等於【最高賠付金額30萬元×100人+（30萬元×100人）×10%】/500萬人，計算結果為6.6元。
#### 相互保理賠流程

投保人首先參與相互保保險計畫並授權扣款管道，假設該保障期限為30天。並在30天后的某一時間設置結算日期，例如第60天。

若保險受益人在保障期的30天內，發生符合保險理賠的疾病，並且以到醫院就診並有符合報銷規定的憑證，投保人將憑證提交至保險公司申請理賠，待保險公司審核通過後，將在第60日的結算日將賠款發放給投保人。
#### 相互保優點
投保人
* 參保便捷：相互保的簽約週期較短，因此可以隨時選擇加入、退出。
* 保費低廉：單一出險案例用戶均攤不超過1毛。
* 規則透明：明確收取10%管理費，定期公示，記錄不可纂改。

保險公司
* 節約成本：不需要花大量成本研究如何運用投保人保費進行投資理財創造效益。
* 穩賺不賠：可以旱澇保收的賺取投保人索賠金額的10%。

#### 相互保缺陷
保險公司固定收取的10%服務費依然略高，畢竟保險公司在相互保中僅僅扮演了仲介的角色。

由於有保險公司這個中心組織的存在，如果有投保人與保險公司熟識，可以借由保險公司虛報自己治療的費用，從而謀取不法利益。更嚴重的是，站在保險公司立場上，公司的利潤來自於理賠費用×10%的手續費，因此，保險人虛報治療費用，求得更多賠償對保險公司是有利的。

**綜上**

相互保作為一種新型的保險形態有其投保靈活，規則清晰簡單的優勢，但同時在產品的設計上依然有規則上的缺陷。

因此本項目希望藉由區塊鏈作為保險申購，保費結算的平臺，降低整套系統中中心化的程度。以優化這種保險模式。

### 項目描述

#### 車輛交通強制險相互保規則

車輛交通強制險相互保需要依託車聯網。

本交通強制險實行每日申購，有開車就買保險，沒開車就不買保險，節省車主開銷。

在整套網路中，有3類節點：
* 車輛節點：包含車輛價值資訊。
* 員警節點：用於驗證申報車輛是否發生事故，確認維修廠節點發佈的車輛維修費用是否真實有效。
* 修理廠節點：用於上傳車輛維修費用。

#### 車輛交通強制險相互保運作模式

投保人啟動車輛時，通過車輛自動發送要申購今日保險的聲明，整個區塊鏈會在一天時間內記錄下所有的申購資訊。

設定保費結算日期為當日起的第30天。若在當日車輛有發生交通事故，修理廠在修理完該車之後會將維修費用的電子發票（或其他電子票據）上傳，配合員警的驗證後，修理廠發佈的資訊方可生效。

到結算日時，智慧合約將依照投保人車輛價值分配每位投保人應該繳納的保費。收繳保費後，再將保費匯入符合賠付條件的投保人。

**Ex：**

某日，有4位投保人參與保險，有2輛車價值10萬，另2輛價值1萬。當日有一位價值10萬的車發生事故，且事後經維修廠和員警節點的驗證，維修費為22。那麼，在結算日，2位10萬價值的投保人要各自分擔22÷（10+10+1+1）×10=10的保費，2位1萬價值的投保人要各自分擔22÷（10+10+1+1）×1=1的保費。

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*以上構思還比較粗糙，在真實保險案例中，保險公司通常會對發生事故的車輛徵收相對較高的保費。因此在智慧合約中還應加入若某個投保人曾經申請過理賠，則應綜合考慮其理賠次數，以及理賠金額，用適當的函數上調其車輛價值，以上調該投保人要分擔的保費。*
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### 預期目標

* 結合車聯網，使車主購買交強險更簡便也更靈活.
* 該系統無需保險公司介入，投保人不需要分攤保險公司服務費。
* 利用區塊鏈智能合約與分散式帳本，公平公信地收繳投保人保費。

### Presentation
[PPT](https://docs.google.com/presentation/d/1t-4tEuxhaUtxEuacIpqDkPjm-vn6luzlIlxDzf0vMEQ/edit?usp=sharing)
### Demo and Video
[PPT](https://drive.google.com/file/d/1biYSsO-l-UbMcS_7YfZEXTtSF18VUDkY/view?usp=sharing)
[Video](https://drive.google.com/drive/folders/1OLkzPE-hHIY2JwiM6I1NLhVS6UtRGQ6R?usp=sharing)

### Reference

[11月4日晚9點，“相互保”用戶突破1600萬，它真的比商業保險好？](https://www.sohu.com/a/273244195_100151565)

[支付寶相互保是什麼 一文秒懂支付寶相互保攻略](https://www.pc841.com/shouji/appjiaocheng/92990_all.html)

[保險+區塊鏈洞察：不止相互保的“9天破千萬”，區塊鏈還能做到更多](https://xueqiu.com/8290361133/115739325)