# 飛錢體系：穿透全球影子金融網絡的運作邏輯

> 原始影片：[How Money Laundering ACTUALLY Works](https://youtu.be/nAFw5i39m9I?si=a4cW0Yl422INgqfF) | Johnny Harris | 2026-04-16

## 導言

全球每年約有 3-5% 的 GDP 來自犯罪所得，粗估金額高達 4 兆美元。這筆天文數字的骯髒錢並非如多數人想像般，透過複雜的數位轉帳在銀行系統中流竄——相反地，有一個長期存在、以「信任」為核心的地下金融體系，正在世界各個角落高效運作，而且幾乎完全隱形於執法機構的雷達之上。

這個體系稱為「飛錢」（Flying Money）。它不是比特幣或任何加密貨幣，而是一套數百年曆史的傳統地下匯款機制，源自中國唐朝的飛錢制度，經由華人移民網絡擴散至全球，成為當代最大規模的影子銀行網絡之一。從哥倫比亞的毒梟到墨西哥的走私客，從剛果的非法金礦到秘魯的漁民，從中國的貪腐官員到俄羅斯寡頭——這張看不見的網路將他們全部串連在一起。

這部影片的受訪者 Andrea Crosta 是專門滲透此係統的情報專家。他創建的環保情報機構僱用前 FBI、CIA 幹員，在五大洲執行臥底任務，長期記錄這些網絡的運作模式。他的調查揭示了一個令人不安的事實：在這個電子貨幣與 AI 監控當道的時代，這套地下金融系統依然活躍，且越來越難以突破。

---

## 飛錢的起源：從唐朝銅錢到現代影子銀行

飛錢的概念可以追溯至唐朝——中國歷史上所謂的黃金年代之一。當時的首都長安是全球最大城市之一，人口眾多，經濟繁榮，交易媒介主要為銅錢。

假設你是一位茶商，住在北京城外的地區，定期進城販售茶葉。交易完成後，你收到滿滿一袋銅錢作為貨款。但問題來了：這些銅錢沉重得驚人，攜帶它們返家不僅困難重重，沿途更是盜賊出沒的危險路段。

於是你想到一個辦法：將這袋銅錢交給城裡的一位商人，他會給你一張輕薄的紙券，並告知你回到家鄉後，可以拿這張紙去找他信任的商業夥伴兌換等值的銅錢。

回到家鄉後，你拿著紙券找到那位合作商號，因為兩位商人之間存在信任關係，對方確實如數支付了銅錢。兩位商人之間如何結算，你並不需要知道——你只在乎安全地收到了貨款，無需親自搬運大批銅錢。

「這是魔法，建構在信任之上。事實上，這就是飛錢。」

---

## 華人移民網絡：從文化紐帶到犯罪工具

唐朝的飛錢概念並非中國獨有，其他文化也發展出類似的「鏡像交易」機製作為跨境價值轉移的方式。但中國版本至關重要，因為它最終演化為今日遍及全球的網絡。

數百萬中國移民在全球各地落地生根的過程中，往往遭受迫害、隔離與排斥，這使得他們的社區高度緊密團結。唐人街不僅是文化庇護所，更成為商業樞紐，以家族宗親網絡為根基，與祖國保持強烈的文化連結。

這些社區建立在若干核心價值之上：自力更生、互利關係、信任、回報與個人情誼。成員們經營現金交易頻繁的生意，長期將資金匯往世界各地的家人。

然而，這套建立在信任基礎上的全球網絡，很快就被犯罪分子所利用。他們用飛錢機制洗錢，創造出一套外部人幾乎無法理解的影子銀行系統。

---

## 運作機制：一場跨境三角騙局

讓我們透過一個假設情境，說明飛錢在現代如何實際運作。

假設中國有一位陳先生，他非常有錢，手上有 200 萬美元的閒置資金，想要在美國邁阿密購買一套豪華公寓。他的侄子住在美國，可以幫忙處理購屋事宜，但問題來了——

「2017 年，中國政府實施了 5 萬美元的個人外匯限額。」

這是中國政府阻止大量資金外流的手段，但這當然無法阻止任何人。陳先生於是轉向地下錢莊。

### 第一步：中國境內轉帳

陳先生在中國將 200 萬美元支付給一位中國經紀人。這筆錢可能是透過一系列小額轉帳從中國的銀行帳戶轉出，避免引起注意——記住，在這個情境中，這筆錢是「骯髒」的，但不是來自毒品，而是聲稱來自正當工作收入。

中國經紀人告訴陳先生，讓他在美國的侄子去芝加哥的一家商店，向經紀人的可信賴聯絡人——另一位美國經紀人——提供一組特殊密碼。

### 同時：毒梟的難題

在美國的另外一邊，有一位來自墨西哥販毒集團的毒販。他在芝加哥街頭販毒後，手上有 200 萬美元現金。這筆錢無疑是骯髒的——沒有任何紙本紀錄，純粹來自毒品交易的現金。他需要將這筆錢洗白並設法匯回墨西哥給幕後老闆。

他也去找了同一位中國經紀人，聲稱需要把這 200 萬美元送到墨西哥。

此時，這位經紀人欠販毒集團 200 萬美元。

### 第二步：鏡像交易

兩位經紀人開始溝通。他們可能是同一個擴展家族或氏族的成員，不會互相欺騙。他們透過加密通訊 app 聯繫。

中國經紀人通知美國經紀人：陳先生的侄子即將到來，他會提供密碼，然後美國經紀人需要支付 200 萬美元。

侄子抵達商店，出示密碼，美國經紀人將 200 萬美元交給他——而這筆錢正是先前從毒販手中收到的髒錢。侄子隨後將這筆錢存入多個家族企業帳戶，使用不同姓名以避免引起注意，最終用這筆錢為他的表哥購買了邁阿密的豪華公寓。

結果：陳先生在中國的 200 萬美元沒有跨境轉移；他在美國的公寓也沒有動用任何美國金融系統的資金。200 萬美元留在中國，200 萬美元留在美國——但兩個人都完成了資金轉移。

---

## 結算方式：透過全球貿易衝銷

但問題來了：帳目並未平衡。中國經紀人手上仍有陳先生給他的 200 萬美元，而墨西哥的販毒集團仍需收回他們的 200 萬美元毒資。

這就是他們轉向全球貿易的時刻。

「當他們想要結算帳目時，往往會透過貿易往來回溯結清。歷史上、傳統上、文化上都是如此。我們常說『跟著錢走』，有時候更重要的是『跟著價值走。』」

這段話來自 John Cassara，他曾任美國財政部特別探員，在情報機構任職數十年專門調查此類犯罪，現已轉型為作家。

中國經紀人在中國擁有一家公司——一家看似合法的企業，進口並銷售中國製造的廚房家電。墨西哥的販毒集團也有他們的前線公司——在墨西哥經營零售店的廚房用品銷售商。

現在讓我們看看這筆聰明的交易：

販毒集團從中國經紀人的家電公司訂購價值 1000 萬美元的冰箱，但發票上只填寫 800 萬美元——隱瞞了 200 萬美元的非法資金轉移。這筆交易看起來完全合法，通過全球經濟體系流動，設備進入港口、轉移至零售店、公開販售。

每個人都在這筆小型交易中得到了結清，而執法機關完全不知情——因為整筆交易幾乎沒有留下任何可追查的紙本紀錄。

「帳本只建立在信任之上。」

---

## 不只是華人網絡：全球性的非正式價值轉移

這並非只是華人僑民社區的專屬現象。

「哈瓦拉（Hawala）實際上是阿富汗事實上的銀行系統。」

Andrea Crosta 解釋道，從中東的恐怖主義資金籌集，到義大利黑手黨的全球佈局，這種基於信任的非正式價值轉移方式被許多不同的群體和網絡所使用。但專門討論的華人僑民網絡，在許多不同國家運作的規模比所有其他網絡加總還要大。

---

## 執法困境：極難突破的信任網絡

這套系統為什麼如此難以打擊？

「對於任何有能力的金融犯罪調查員來說，他們會告訴你，人類情報（human source information）才是破案的最佳素材。AI 本身無法獨立完成偵破。」

要滲透這個網絡，你需要時間、需要獲得信任、需要使用特定類型的臥底人員。

「你必須親自見面並結交這些人——這就是經典的人類情報手段，來自間諜和情報機構的老方法。你需要會說中文的臥底探員。這是非常稀有的資源，我可以告訴你，很難找到、訓練並信任他們。」

Andrea Crosta 進一步說明，他的團隊在各大洲執行臥底任務，滲透數十個有組織犯罪和走私團體，通常能夠記錄他們與目標會面的完整過程，收集大量情報。他們定期向執法機構提供情報報告，包含這些網絡最重要成員的詳細檔案。

---

## 真實案例：墨西哥的中國洗錢網絡

Andrea 提供了一些臥底行動的影像素材，展現飛錢網絡的實際運作。

這段影像由兩位臥底探員拍攝，他們花了數月時間接近一名來自中國、在墨西哥生活的走私犯——這名男子是非法海鮮貿易的重要人物。探員們偽裝成對投資非法海鮮貿易有興趣的商人，隨著時間推移成功獲得他的信任，他同意將他們介紹給網絡中的其他可信夥伴。

兩天後，同兩位探員在墨西哥城的一家星巴克見到了其中一名聯絡人。此人也是中國人，專門在墨西哥和美國之間走私產品和金錢——不僅限於海鮮，還包括走私人口，並透過鏡像交易為墨西哥販毒集團清洗大量金錢。

探員們越來越深入這個網絡，很快就被介紹給一位腐敗的墨西哥海關和移民官員，這位官員負責幫助推動進出該國的非法產品。他們共進晚餐，官員展示了他的證件。晚餐期間，這位腐敗官員離開了桌子，最初那位走私犯開始用中文向探員們說明這位海關聯絡人的價值。

在海關官員離開期間，探員們試圖瞥見他的筆記本。官員回來後，對話轉向現金——討論他們在機場進出口大量現金時使用什麼技巧來藏匿。

這些特殊染劑可以讓現金對機場掃描設備完全隱形。

這段影像揭示了一件事：最初看似只是走私海鮮的人物，實際上是更大規模犯罪網絡的一部分。

---

## 更大的圖景：毒梟與非法海鮮貿易

另一個更具體的例子展示了這些網絡之間的深度關聯。

墨西哥的錫那羅亞販毒集團（Sinaloa Cartel）進軍漁業，僱用當地漁民捕撈高價產品：鯊魚魚翅（每片可售 630 美元）、海馬（製成藥酒）、海參、鮑魚，但最有價值的是這個——他們稱之為「海中的古柯鹼」。

這是一種名為加利福尼亞灣石首魚（Totoaba）的魚類魚鰾。儘管沒有任何經證實的健康效益，這種瀕危動物的魚鰾在傳統中藥市場中備受推崇，但在中國更重要的意義是：它是現代身份的象徵。這種魚鰾每公斤售價可達數萬美元。

假設販毒集團收購了價值 600 萬美元的非法海鮮產品，包括這些昂貴的魚鰾。這些不是骯髒的現金，但屬於骯髒的產品。

為了將這批產品走私到中國，販毒集團再次找上中國經紀人。他們協調走私大約一半的產品——價值 300 萬美元——運往中國。可能是透過賄賂航運公司不檢查貨物，也可能將魚鰾藏在行李中或藏在合法產品如屋頂磁磚或其他魚類產品中。無論如何，這批產品最終抵達中國。

中國黑手黨在當地市場將其販售給有錢人，收回款項並獲利。但在這個簡化的情境中，假設他們獲得了 300 萬美元的額外資金，但還沒有支付給販毒集團。

為了支付販毒集團，他們再次轉向全球貿易。這次他們銷售一種化學物質苯乙基溴化物（Phenylethyl bromide）——這是一種合法的農業或製藥化學品，同時也是製造芬太尼的關鍵原料。他們再次偽造發票，價值被交換，雙方結清，非法海洋產品沒有任何金錢跨境轉移。

---

## 複雜的三角：美國的中國經紀人

但請記住還有第二部分。

另外 300 萬美元的非法海鮮產品被走私進入美國。在那裡，一位中國經紀人接收產品並將其銷售給當地的中國有錢消費者。這位美國經紀人現在持有了 300 萬美元的骯髒資金。

與此同時，假設美國境內的販毒集團也累積了另外 1000 萬美元的毒品交易現金，需要清洗並匯回墨西哥。他們將這些現金帶到同一位中國經紀人。

現在這位中國經紀人手上有 1300 萬美元的骯髒資金——300 萬來自海鮮產品，1000 萬來自毒品交易——而這一切都欠著墨西哥的販毒集團。

這裡就是信任發揮作用的時刻。兩位中國經紀人彼此認識，長期合作，經常在 WeChat 等加密平台上溝通。為了讓販毒集團滿意，美國的中國經紀人請在墨西哥的中國經紀人立刻用披索支付 1300 萬美元給販毒集團。

現在販毒集團收回了魚鰾的款項和 1000 萬美元的毒品資金。但美國的中國經紀人仍然持有一筆需要清洗的 1300 萬美元骯髒資金，同時還需要償還他在墨西哥可信賴的經紀人。

他該怎麼做？

---

## 欺騙全球經濟：用貿易掩護洗錢

如我們所見，他們有幾個選項，其中一個越來越常見的方式是：欺騙全球經濟。

這位美國經紀人經營一家電子產品商店——這是他真正業務的前線掩護。為了讓一切運作，他向中國的一家公司下單，訂購價值 1400 萬美元的電子產品——這家公司實際上是中國黑手黨的前線。

黑手黨採購並船運這些電子產品到美國，一筆正式、看似合法的 1400 萬美元電子產品交易。但如果有人打開這些貨櫃進行檢查，會發現裡面只是價值約 100 萬美元的廉價電子產品——仿冒手錶、相機和平板電腦。

經紀人收到這些電子產品後，在他的商店裡銷售。你可能去過類似的商店。這一切都有助於強化這是一家正當企業的印象。但實際上，這筆交易純粹是為了在一筆涉及海洋野生動物、毒品和大筆金錢的複雜交易中，將 1300 萬美元轉移給中國黑手黨——而這筆金錢現在已經清洗乾淨，因為它流經了一筆看似合法的交易。

---

## 無限變形：多種價值轉移形態

這些交易有許多變體：

中國黑手黨可能僱傭販毒集團幫助將中國移民走私到墨西哥，然後穿越邊境進入美國。這是一筆有利可圖的人口販運生意，雙方都能從中獲利。販毒集團可能透過僱用這些移民在美國境內攜帶毒品來進一步榨取價值。

這些都是簡化的例子，但它們基於 Andrea 等人調查所揭示的真實案例。在這些交易中，有許多細節：所有經紀人都收取佣金，通常有賄賂官員讓他們睜一隻眼閉一隻眼，帳目複雜程度遠超我們這裡的說明。

當你深入這些調查時，你會看到調查人員試圖拼湊這些網絡的全貌——僅在一個國家或一個社區內的所有不同節點。他們很快就發現複雜到難以追蹤。複雜到讓人頭暈。

---

## 全球規模：義大利黑手黨與俄羅斯寡頭

順便說一下，我們一直專注於中國、美國、墨西哥這個三角地帶——這在這裡很常見。但這套系統是全球性的。

它在全球範圍內移動資金。它使得義大利黑手黨能夠將他們的贓款交給羅馬的中國經紀人，然後這位經紀人可能為俄羅斯寡頭購買豪華轎車，幫助他們逃稅或規避制裁，並參與在中國和其他地方的鏡像交易——涉及盧布、歐元和人民幣，全部規避正式交易或稅收。

同一個經紀人可能再次被黑手黨接洽——黑手黨剛剛收到一筆來自哥倫比亞的古柯鹼。他們需要支付販毒集團 500 萬美元的毒資。於是他們給了他們一袋裝著 500 萬歐元現金的行李袋。這位經紀人打開 WeChat，訊息他在哥倫比亞經營餐廳的老朋友，讓他在當地釋放等額的當地貨幣給販毒集團。金錢轉移了，兩人將在未來的某筆交易中結清——可能是一系列的 WeChat 轉帳，或如我們所見的偽造貿易發票。

所以你可以看到這張網絡觸及一切：緬甸的賭場、秘魯苦苦掙扎的漁民、美洲豹的牙齒、非法金礦開採、加密貨幣騙局、紐約市不起眼的電子產品商店、非法木材和人走私、鯊魚魚翅、杜拜的金條、甲基苯丙胺實驗室、海馬、犀牛角、古柯鹼、象牙、溫哥華的豪華公寓、邊境隧道。

飛錢是一個影子銀行網絡，可能觸及所有這一切。

---

## 執法瓶頸：低科技與高隱蔽性

如我所清楚說明的，打擊這個系統很困難，部分原因是它有多「低科技」。

「過去，執法機關更容易監視和監聽人們。他們知道越遠離任何數位或電腦相關的東西越好，也越安全。」

然而，我們正進入一個加密和去中心化貨幣的時代——這兩種強大技術將使這套系統如虎添翼。

「如果你將飛錢與加密貨幣配對，與加密通訊配對，這個系統從外部幾乎是無法破解的。」

---

## 希望的跡象與根本的問題

如果有一件事我在研究這個題目時的感受，那就是：確實有人正在嚴肅對待這個問題並努力滲透這些系統。事實上，各國政府越來越意識到這個問題的嚴重性。

「美國國會甚至歐盟議會現在將華人犯罪組織列為優先威脅。」

中國政府本身也承認這是一個需要評估打擊方式的大問題。

但是，這些只是巨大問題中的微小之舉。

「每年 4 兆美元的非法的資金流動。這影響每個人。坦白說，我們現在已經有了所需的法律、規則和法規。」

這些專家強調，執法真正的關鍵在於：投入足夠多的人力和資金，最重要的是投入足夠的耐心，來調查和滲透這些網絡。

「如果我是政府機構，我會組建一支專案小組，開始與他們一起在世界各地洗錢和轉移資金。我稱之為『最後一哩』。這是我們 NGO 無法做到的。」

---

## 激勵機制的缺陷

現有的體制存在結構性問題：

「執法機關以其統計數據來評核和獎勵。但要讓這項工作成功，我們必須改變對執法機關的激勵機制。例如 ICE（移民和海關執法局），他們會追查快速的邊境逮捕。大部分資源流向移民事務，而非這些長期的、複雜的、有意義的洗錢案件。」

犯罪分子以金錢為動機。一旦他們獲得金錢，就必須將其洗白。無論是芬太尼、人口走私、出現在這個國家購物中心的浪漫騙局、投資騙局——任何試圖騙取你血汗錢的犯罪行為，這些都影響每一個人。

---

## 結語

飛錢的諷刺在於：它完全不依賴尖端技術，卻讓配備最先進監控工具的執法機構束手無策。每年 4 兆美元流過這張信任網絡，幾乎不留任何數位痕跡。Crosta 說得直白：「我們現在已經有了所需的法律、規則和法規。」真正缺乏的是人力、耐心，以及讓執法機構願意做長線案件的激勵機制。加密貨幣和加密通訊只會讓這套系統更難突破。

---
*本文由 AI 根據 YouTube 影片內容生成，僅供參考。*