# 台外幣線上課程 ## 存款通則 分以下三種： * 支票存款 * 活期存款 * 定期存款 ## 金融卡及網路銀行 * 顧客需求 * 顧客需求為何? * KYC：確認是否為本人 * 協助顧客辦理業務：還有要告知收費標準 * 加強顧客身分確認 * 3時機 2方式 2若有疑慮如何處理 * 3時機： * 開立第二帳戶 * 晶片金融卡暨網路銀行/電話銀行申請書 * 約定事項變更暨事故申請書 * 2方式：詢問顧客本行資訊、核對證件等 * 2若有疑慮如何處理：查聯徵Z21、撥打原留存手機電話確認身分 * 逾一年未往來要執行KYC * 卡別 * 一般金融卡無限制非法人等 * Debit金融卡才有國外存提款磁條 * 顧客資料異動 * 發送簡訊 (09:00-22:00) 及 email (發送時間無限制) * 每日僅通知一次 * 網路銀行 * 約定帳戶生效日 * 金融卡：立即 * 網路銀行：隔日 * 最高可提升限額至200萬 * 網路銀行可自行提升非約定轉帳額度 * 提升至20w/筆、20w/日、50w/月 ## 現金收付SOP ### 收款 * 必備技能 * 點鈔及辨識鈔票能力 * 計算機 (應使用計算機物心算) * 印鑑核對 * 敏感度及和顧客互動性 * 金額相同 * 實際入帳金額 * 存款憑證金額 * 實際點算金額 * **經手的鈔券應更換鈔帶** * 流程 1. 起身迎賓 2. 檢視傳票 * 帳戶與戶名相符 * 金額正確 4. 點算現金 5. 記錄明細 6. 執行交易 7. 交付存摺 ### 付款 * 流程 1. 起身迎賓 2. 檢視傳票 3. 核對原留印鑑 4. 執行交易 * 蓋經辦張 6. 準備付款現鈔 7. 點算現金 8. 交付存摺 * 注意 * 超過50萬大額款項 * 核對身分證 * 製發大額號碼牌 * 由出納交付 * 關懷提問 * 3萬元(含)以上 * 存款無摺且非入個人帳戶 * 提款 * 非本人提領或陪同領款 * 超過70歲以上 * 申請約定帳戶轉帳功能 ### 存款種類 * 活期性存款 * 分以下三種 * 支票存款 * 活期存款 * 活期儲蓄存款 **限個人及非營利法人** * 活期存款與活期儲蓄存款相同處 * 利息以日計息 * 每日存款餘額*利率365 * 起息點為10000元 * 計息單位100元 * 每半年結算一次(6/21、12/21) * 活期存款與活期儲蓄存款不同處 * 開戶對象 * 活期儲蓄存款利率>活期利率 * 定期性存款 * 分以下兩種 * 定期存款 * 單利 * 活期儲蓄存款 **限個人及非營利法人** * 整存整付 **可自動轉息 * 複利 * 存本取息 * 單利 * 中途解約未滿一個月不計息，其餘用實存期間的定期忖款*利率8折 ### 傳票填寫方式 * 傳票分以下三種 * 存款憑條 * 存款、繳信用卡、開立本行支票 * 限當日日期 * 取款憑條 * 取款、單筆轉帳存入、開立票據(本行支票) * 日期可接受前7天 * **大寫金額不能塗改** * 匯出匯款申請書 * 限當日日期