# [LEAP workshop] 【場次 8. May, 2021; Payment industry】

## R&S small talk w Nicolas&Yuh-yah


LEAP是什麼？在這個輕鬆學習、有效找工作的環境，我們希望求職者Learn、指導者Empower、雇主Acquire、所有參與者可以一起Position！讓求職者跟雇主都輕鬆自在學習、找工作、徵人才。

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## Rosa introduces Yuh-yah, Sabina introduces Nicolas


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## QA - Rosa asks Yuh-yah

* R：橫跨政治領域，幫助市長做大數據分析
* R：你做什麼樣的項目呢？能否分享些 case insight
* 三個案例
* Payment Network，可以掌握很多信用卡的數據，跟銀行能去配合去優化客戶在銀行的生命週期，擴展他們消費的品類。
* 透過數據，確保授權通過率是否是成長優於同類，以免損失大的商業客戶。
* 幫助商戶找到更有價值的客戶

* Nicolas 回應
* 服務分成兩大類，刷卡過的機率和 ...
* PayPal 不只是支付公司，像是另外一種的 FB 和 Uber
* Paypal 連結廣告主和顧客
* 現在網路上三大流：資訊流，物流和金流

* 怎樣的商戶才能接受到 MasterCard 的服務？
* 願意花錢都可以(XD)，Size 不是問題，是看你是否願意花這個錢和你的策略。

### Payment 產業要解決兩個問題
* 中心式的帳本
* 收單行要去提供信用證明，才會知道這個卡是否有效的
* Payment Network

* 去中心化的帳本
* 不需要一個中間的機構，只要跟所有人公告我 (A) 現在把錢轉給他人 (B)

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## QA - Sabina asks Nicolas

* S：工程師申請 MBA 有優勢，但 Present 還是有些劣勢比較喜歡講術語。
* Nicolas 是講人話的工程師
* R：聯名的卡要怎麼去分配利潤。
* 整個過程就是一個談判的過程，商家如果 100 塊被收 2.7 塊，中間每個人都會分配到，但多少呢？這都是動態調整和談判的過程，會隨著時間改變。

* 我進到 PayPal，我們最大的競爭對手在 fintech 的產業中，就是 Cash，是我們最大的敵人。PayPal 跟 MaserCard 已經有合作關係，後者提供 Network，我們提供商戶的串接。

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## Payment產業洞見交流 Yuh-yah vs Nicolas

* Y：兩種帳本，但現在也有用債權來買東西，還有 ...
* 最近有在看新聞的話，第一件事花旗退出很多國家的消費金融，美國的 HSBC 也決定出售消費金融，以往這塊是非常有商機的，但為何？
* 原因是因為對於很多 Fintech 就只做 Personal loan，他們有些自己比較先進的技術，所以有相對優勢。
* PayPal 對我們來說我們一直有在耕耘這塊，也能去預測好帳和壞帳

* N：以消費金融這塊，很多大玩家離開，很好奇以 MasterCard 對於信用卡是利還是弊？
* 的確是不可擋的趨勢，以前是把信用卡當作獲取顧客的渠道，但是未來這是不是最適合的管道呢？
* 跨國銀行在消金優勢有限，對於消費者的利多不多。
* 影響是 local market 會更 localize，策略要往每個地區調整。

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## Group photo

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## Group QA

* Sam：想問 N，鎖定的 TA？數據會延伸收集到哪邊？
* N:
* TA 是包含任何人。在信用卡這塊在 Risk 這塊做很好，但在很多沒有卡的人比有卡的還多，所以 PayPal 在這塊有優勢，開戶門檻很低，只要你開始消費，我們就能取得你的信用數據。
* 傳統上就是交易資料，但只要是在 PayPal 上面執行的任何操作我們都能取得。
* Y
* 為什麼商家可以提供無償分期？可以去思考是誰填補了這個利潤空缺？有很多的可能性。
* 在很多地方只能用 Cash，你很容易被搶劫，所以 Fintech 的願景就是打敗 Cash 這個敵人，也解決它造成的問題。

* Zoey：台灣開放純網銀，對於傳統銀行有什麼樣的挑戰性？怎麼因應挑戰。
* Y
* 純網銀是 DNA 的問題，感覺只有 DNA 是優勢除此之外都是劣勢。但是 DNA 有時候也會影響實際上數位上的行動，PayPal 就是很好的例子，我們能做的事情其實所有銀行都能做，但是就是 DNA 不同。
* N
* 假如世界上只剩下純網銀？但是銀行發出的信用卡還是很重要，所以假設過了五十年以後，回到使用者習慣，我們還是要去審慎的去看使用者的習慣到底長怎樣，不是為了數位而數位。

* Eva：大家對於實體信用卡未來發展的看法？
* Y:
* 可能性：很多人還是喜歡實體的卡，刷五十萬時你要用手機，還是刷卡？中國是個很好的觀察場景，因為他們幾乎全面都有支付了。
* 可能性：很多東西都在 Mobile Payment 就好了，這也是一個趨勢。
* 我個人覺得 3-5 年這兩個需求都還是滿 Solid 的。
* N:
* 有些人叫做 Reward Seeker，就我的角度短期內這個族群是不會消失的，因為誘因的功能。
* 高階卡有一種彰顯身份的功能，比較搖擺（Social Tool 功能）