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title: Actuarial 相關的 Certification
tags: [' Risk Management', ' Actuarial Science', Certification]

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tags: Certification, Actuarial Science, Risk Management

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# Actuarial 相關的 Certification

精算學對多數人來說是一個既熟悉又陌生的名詞。

口語對話中，精算總是被用來當作精打細算的簡稱。學術交流中，精算則是被拿來與會計畫上等號。實際領域上，精算則是現代社會中，參與度及影響力最大的其中一個技能。

以最廣義的角度解析，精算是一門將風險量化及評估後，做出相對應金融策略的學問。而保險業則是精算學的最大使用者。一位保險精算人員，將能針對一份潛在產品，設計出對公司及被保人最有互利的方案，如評估合理的準備金和提供公平的保費及保額。

一位精算學的入門學生，高機率都是對該領域極為陌生，少數的了解不外乎就是數學好的人可以考慮，或是高額的薪水及福利。那這之中有多少是事實亦有多少只是謠言?

精算學涵蓋三大領域:數學，統計，以及金融。而在這三個方面的程度，又需要到甚麼級別才能成為一名精算師，可以從精算師證照的認證考試中來分析。





## 相關認證
###  **[北美精算師協會 Society of Actuaries (SOA)](https://www.soa.org/)**

此為全球最具代表性且規模最大的精算學會之一。與另一組織北美產險精算學會Casualty Actuarial Society (CAS) 的最大不同在於該組織的認證資格專注於不同的精算領域。SOA認證的精算師多專攻於壽險、健康保險、退休金、投資金融及企業風險管理等領域。雖然SOA也有少數產險及意外險的作業，但是CAS的目標發展對此兩項領域的著重較大。

SOA的認證資格有三種級別。第一類為Associate of the Society of Actuaries(ASA)，所謂副精算師。第二類為Fellow of the Society of Actuaries(FSA),也就是相傳一旦符合資格就能不愁吃穿的正精算師。第三類為Chartered Enterprise Risk Analyst (CERA)，此為企業風險管理分析師，而這與特許財金分析師 Chartered Financial Analyst (CFA)有何區別，將於未來再做解析。

以下表格是各級別的考試要求。即便官方並沒有要求限定的完成順序，但是最上面兩項的考試內容會是後續考試的根本基礎。



<table style="text-align:center; width:100;">
  <colgroup span="4"></colgroup>
  <tr>
    <th style="text-align:center">考試項目</th>
    <th style="text-align:center">ASA</th>
    <th style="text-align:center">CERA</th>
    <th style="text-align:center">FSA</th>
  </tr>
  <tr>
    <td><a href="https://www.soa.org/education/exam-req/edu-exam-p-detail/">Probability</a></td>
    <td>&#10004;</td>
    <td>&#10004;</td>
    <td>&#10004;</td>
  </tr>
  <tr>
    <td><a href="https://www.https://www.https://www.soa.org/education/exam-req/edu-exam-fm-detail.aspx">Financial Mathematics</a></td>
    <td>&#10004;</td>
    <td>&#10004;</td>
    <td>&#10004;</td>
  </tr>
  <tr>
  <td><a href="https://www.soa.org/education/exam-req/edu-exam-ifm-detail/">Investment and Financial Marketss</a></td>
    <td>&#10004;</td>
    <td>&#10004;</td>
    <td>&#10004;</td>
  </tr>
  <tr>
  <td><a href="https://www.soa.org/education/exam-req/edu-exam-ltam-detail/">Long-Term Actuarial Mathematics</a></td>
    <td>&#10004;</td>
    <td>&#10006;</td>
    <td>&#10004;</td>
  </tr>
  <tr>
  <td><a href="https://www.soa.org/education/exam-req/edu-exam-stam-detail/">Short-Term Actuarial Mathematics</a></td>
    <td>&#10004;</td>
    <td>&#10004;</td>
    <td>&#10004;</td>
  </tr>
  <tr>
    <td><a href="https://www.soa.org/education/exam-req/edu-exam-srm-detail/">Statistics for Risk Modeling</a></td>
    <td>&#10004;</td>
    <td>&#10004;</td>
    <td>&#10004;</td>
  </tr>
  <tr>
  <td><a href="https://www.soa.org/education/exam-req/edu-exam-pa-detail/">Predictive Analytics</a></td>
    <td>&#10004;</td>
    <td>&#10006;</td>
    <td>&#10004;</td>
  </tr>
  <tr>
  <td><a href="https://www.soa.org/education/exam-req/edu-exam-erm-detail/">Enterprise Risk Management</a></td>
    <td>&#10006;</td>
    <td>&#10004;</td>
    <td>&#10006;</td>
  </tr>
</table>

多數考試的核心內容都圍繞在能否融合機率概論及金錢的時間價值來對一項產品進行估價。其中幾項更是考驗考生是否能了解多項統計模型的架構及利用數據製作模型的技能。
<br></br>
下方則是考試之餘的一項必備元素:教育與經驗學分。一名合格的精算師除了完成認證考試，還必須以學分來證明自己在各項領域中有相當的了解。申請VEE的認證前則須完成起碼兩個考試項目。通過方式則是以SOA的認證目錄為標準，多數為SOA認可的在校課程，當拿到指定成績以上時便能得取VEE資格。

<table style="text-align:center; width:100%;">
  <colgroup span="4"></colgroup>
  <tr>
    <th style="text-align:center">教育與經驗學分 (VEE)</th>
    <th style="text-align:center">ASA</th>
    <th style="text-align:center">CERA</th>
    <th style="text-align:center">FSA</th>
  </tr>
  <tr>
  <td>Accounting and Finance</td>
    <td>&#10004;</td>
    <td>&#10004;</td>
    <td>&#10004;</td>
  </tr>
  <tr>
    <td>Economics</td>
    <td>&#10004;</td>
    <td>&#10004;</td>
    <td>&#10004;</td>
  </tr>
  <tr>
     <td>Mathematical Statistics</td>
    <td>&#10004;</td>
    <td>&#10004;</td>
    <td>&#10004;</td>
  </tr>
</table>
<br></br>

最後SOA要求考生要完成一系列的單元報告。內容無非是更深層的模型架設、金融或保險產品估價及多種風險評估。

<table style="text-align:center; width:100%;">
  <colgroup span="4"></colgroup>
  <tr>
    <th style="text-align:center">E-Learning</th>
    <th style="text-align:center">ASA</th>
    <th style="text-align:center">CERA</th>
    <th style="text-align:center">FSA</th>
  </tr>
  <tr>
    <td>Fundamental of Actuarial Practice</td>
    <td>&#10004;</td>
    <td>&#10004;</td>
    <td>&#10004;</td>
  </tr>
  <tr>
    <td>FSA Module Entreprise Risk Management</td>
    <td>&#10006;</td>
    <td>&#10004;</td>
    <td>&#10006;</td>
  </tr>
  <tr>
     <td>FSA Decision Making and Communication</td>
    <td>&#10006;</td>
    <td>&#10006;</td>
    <td>&#10004;</td>
  </tr>
  <tr>
  <th style="text-align:center">Seminar</th>
  <th></th><th></th><th></th>
  </tr>
  <td>Associateship Professionalism Course</td>
  <th
  <td>&#10004;</td>
    <td>&#10004;</td>
    <td>&#10004;</td>

</table>



## 總結
成為一名正精算師的路途非常艱辛，需要通過的考試不可勝計。一般平均的完成時間為7~10年，也就代表多數人在從相關科系畢業後都是邊工作邊繼續準備考試。想當然耳，放棄的人數也是不勝枚舉。這篇文章的主旨在於略微介紹成為精算師的認證過程。之後會再繼續分享建議的準備方式及解析盛傳的薪資福利是否屬實。

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