# Aplicación financiera “Tus Finanzas”


Ejercicio sobre una App financiera

## Preámbulo
La Asociación de Bancos señala que el porcentaje de usuarios en la banca online en Chile es de 38%, cifra que se ha duplicado en los últimos 5 años. La transformación digital se está tomando la banca, esto es gracias a la incursión de las Fintech, una nueva industria que ha llegado para quedarse, buscan aplicar la tecnología para mejorar las actividades financieras ya sean aplicaciones, procesos, productos o modelos de negocios en la industria de los servicios financieros.

## Antecedentes previos

El banco más importante del país ha lanzado una nueva aplicación móvil al mercado para que sus usuarios puedan visualizar sus gastos mensuales y fomentar el ahorro. Esta fue desarrollada para IOS en un plazo de 2 meses y está dirigida a un segmento bastante específico, aquel usuario que tiene capacidad económica para ahorrar pero no lo consigue tan fácilmente debido a sus conductas.

### El desafío
Definir la dirección y evolución que tomará la aplicación en el futuro, a partir del análisis de resultados de los primeros 6 meses, teniendo en consideración el feedback recibido por medio de testeos y entrevistas a usuarios, con el fin de presentar una propuesta de mejora al Gerente General.

## Objetivo del producto
“Tus finanzas” ha sido desarrollada para los usuarios del banco más importante del país, con el fin de ayudarles a tener una mejor gestión y manejo de su dinero. Por medio de esta 2da versión de la aplicación se espera mejorar la usabilidad e interacción de la aplicación y además validar la posibilidad de integrar nuevas características.

## Definición del producto

Con Tus finanzas los usuarios del banco más importante del país pueden gestionar su dinero de forma clara y ordenada, visualizando sus gastos, ingresos y ahorros de forma rápida y atractiva. Es una aplicación para dispositivos móviles, es gratuita y fue desarrollada por el banco más importante del país. Se encuentra disponible para dispositivos IOS y en esta nueva versión también para Android, lo que permite abrirse a un mercado de nuevos usuarios que es 12,7 veces más grande que el actual (usuarios con Iphone).

## Recomendaciones de próximos pasos
A partir del proceso de investigación realizado, se sugiere la implementación de las siguientes acciones con el fin de obtener un mayor número de descargas, usuarios activos y satisfechos con la app:
- Que aplicación este disponible para IOS y Android, aumentando más de 12 veces los usuarios actuales, al incorporar la app a la Play Store.
- Desarrollar una aplicación que sea personalizable, que le permita al usuario ajustar diversos parámetros según sus necesidades.
- Mejorar la usabilidad de la app generando un flujo más intuitivo para el usuario.
- Generar una interfaz más dinámica para mostrar los datos al usuario.

## Proceso de investigación

### Análisis inicial de la app

La aplicación solo permite ingresar una cuenta bancaria y además debe ser de un banco determinado, y cuenta con las siguientes pantallas/etapas:
1. Registro: solicita en número de tu cuenta y número de celular, luego te envía un código al celular un código, posteriormente te solicita un correo electrónico y contraseña. Puedes agregar una fotografía a tu perfil y registrar tu huella para mayor seguridad.
2. Ingreso: correo electrónico y contraseña para acceder.
3. Inicio: te muestra una imagen de la tarjeta, el saldo disponible y las opciones disponibles movimientos, ahorros y gastos. Indica también el número de tarjeta.
4. Movimientos: saldo disponible en la parte superior y luego el listado de los últimos movimientos ya sean gastos o ingresos, puede seleccionar el mes y visualizar detalles de cada uno; fecha, hora y descripción del lugar.
5. Ahorros: muestra un listado de las metas de ahorro denominadas “cuentas de ahorro” en las que se puede definir; título monto, fecha y periodicidad.
6. Gastos: muestra una lista de los gastos agrupados por área y el monto, puede seleccionar el mes.

### Análisis del landing page
- La app fue desarrollada para IOS solamente en primera etapa, lo que deja a un 92,74% de usuarios que visitaron su landing page sin poder acceder a la app.
- La landing page no es lo suficientemente descriptiva al momento de detallar los servicios que entrega la app.
- Los usuarios no sienten la confianza de ingresar su cuenta bancaria a la app en primera instancia, prefieren simplemente desinstalar.
- Se autodenomina la mejor app financiera de latinoamérica sin indicar cómo se valida esta información.
- Describe de manera muy superficial las características y funciones de la aplicación porque lo que no queda lo suficientemente claro a qué dispositivos está dirigido, si es gratuita o de pago, que tipo de cuenta debes tener para poder ingresar, ni de qué forma funciona.
- La sección “Tu asesor financiero” los iconos no se dan a entender por sí solo, no invita a la acción de forma clara, no tiene buena redacción y es demasiado estática
- Muestra la opinión de algunos usuarios, lo que te da un poco de certeza de que la aplicación es funcional e interesante.

### Análisis de la data
Los resultados de los primeros 6 meses nos indican lo siguiente:
- Embudo de conversión de Facebook;
463.427.043 impresiones por facebook, 11.088.541 hicieron click al anuncio, 2,4% de los usuarios que reaccionaron a la publicación y de estos 0,00409% equivalente a 18.956 se registraron en la app.
- Landing page;
11.101.856 visitas a la landing page de estos 7,26% son usuarios con iPhone, dejando al 92,74% de posibles usuarios fuera por no poseer un iPhone, lo que Durante los primeros 6 meses equivale a 10.295.816 posibles usuarios que son dejados a la deriva.
- El total de usuarios activos fue de 49.683 durante los primeros 6 meses

### Benchmark

Se revisaron un total de 12 aplicaciones, en las cuales se encuentran app bancarias, de gestión de dinero y tarjetas de crédito virtuales. A continuación la tabla comparativa:


### User persona
Análisis de los User Persona entregados:

1. Fiorella 18 años, Las Condes : no sabe como se le va el dinero tan rápido, le gusta salir a comer con amigas. casi siempre usa tarjeta de débito, es fácil pagar así pero pierde el control de sus gastos y no ahorra. Todas las opciones que ha probado no le ayudan a ahorrar, nada es más efectivo que su agenda.
2. Diego 31 años, Providencia : vive solo y trabaja, siempre está atento a nuevos bares y restaurantes, quiere ahorrar para viajar a Europa. Busca un sistema de ahorro, porque siempre se gasta lo que pensaba ahorrar, quiere automatizar su ahorro.

Se desarrolló un nuevo User persona ajustando algunos detalles descubiertos en el proceso de investigación con los usuarios.


### Observación contextual

Se observó a 3 usuarios interactuando con el prototipo funcional, los principales aprendizajes obtenidos de este proceso fueron:

- La desconfianza que les genera a los usuarios que al iniciar la aplicación se les solicite ingresar el número de su cuenta, el cual no recuerdan de memoria.
- Están acostumbrados a ingresar a este tipo de aplicaciones utilizando su rut y una clave entregada por el banco inicialmente.
- El menú circular que se encuentra en la parte baja de la pantalla confunde.
- Les resulta difícil encontrar el botón volver.
- La interfaz es bastante simple pero hay pequeños detalles que confunden a los usuarios al momento de interactuar como el botón volver y el menú flotante en la parte inferior.
- Uno de los principales obstáculos de los usuarios para lograr ahorrar es mantenerse constantemente atentos a sus gastos y conscientes de que no deben gastar de más.
- Hay términos que no son lo suficientemente explicativos por sí mismo, como es el caso de la opción "crear cuenta de ahorro".


[Aquí](https://drive.google.com/drive/folders/1hwFLXI6QH6vjanxiXvo42L7nEbhKS8rY) puedes revisar un video en el que se ve el flujo de uso un usuario al utilizar la aplicación por primera vez

### Testeo MAZE
Se realizó un testeo de la primera versión de la app utilizando MAZE, se le solicitó a los usuarios que cumplieran con 6 tareas, a continuación puedes revisar los resultados obtenidos.


De las tareas solicitadas el 100% de ellas fue logradas, pero en la mayoría de las oportunidades de forma indirecta.

### Encuestas
Se realizó una encuesta a 25 usuarios de entre los 22 a los 55 años y los resultados más interesantes obtenidos son los siguientes:

- 82,6% de los usuarios tiene un dispositivo móvil con Android
- 56% considera que tiene sus finanzas ordenadas
- La falta de ingresos constantes hace que sea difícil mantener las finanzas ordenadas
- "no gastar más de lo que se tiene"
- Lo más mencionado como dificultad al momento de mantener las finanzas ordenadas son; los gastos imprevistos, la falta de constancia al anotar los gastos, no tener claridad sobre cuánto se gasta mensualmente
- 92% de los encuestados estaría dispuesto a usar una aplicación que monitoree sus gastos

[Aquí](https://drive.google.com/open?id=1_FHGoHXYI3B2Y2SVHfiUUTtLVZtWLm11QKNaVGUpjeg)Aquí puedes revisar los resultados completos de la encuesta.

### Proceso de Ideación

Se realizó un proceso de ideación que consistió en 5 etapas:

1. Se anotaron todos los aprendizajes recopilados por medio de las herramientas anteriormente mencionadas, esto con el fin de tener una visión global del proyecto y sus oportunidades de mejora.


2. En la siguiente etapa se agruparon los aprendizajes por temáticas en común.


3. Para luego sintetizar estos aprendizajes en descubrimientos, puntos desde los cuales se trabajan las oportunidades de mejoras.


4. Basándonos en estos descubrimientos nos preguntamos ¿cómo podríamos...? planteando una pregunta que engloba la problemática


5. Esta es la etapa final se realiza una lluvia de ideas que proponen responder a los cómo podríamos, a partir de este último proceso es que se define la propuesta en la que se trabajará, considerando siempre la factibilidad de estas acciones para lograr un MVP.


### Definición de la propuesta

Se trabaja en optimizar la visualización y control de gastos por medio de un monitor, también se desarrollaran mejoras en la sección de ahorro creando además una sección de presupuestos, estimulando el desarrollo de metas y logros.

## Prototipo de alta fidelidad

A continuación se presentarán las propuestas de la aplicación:

#### Registro

1. Se incluyó un onboarding con el fin de amenizar el primer acercamiento del usuario a la aplicación.
2. Ahora para registrarse en la app ahora el usuario debe ingresar su rut algo a lo que ya se encuentra habituado.
3. Además se le solicita una verificación en 2 pasos que incluye una confirmación por medio del número de celular.


#### Navegación por la app

1. Se incluye un menú fijo en la parte inferior de la app, el cual permite acceder rápidamente a otra sección y a su vez indica en qué sección se encuentra actualmente.
2. Se creó la sección presupuestos, la que permite a los usuarios crear planificaciones de lo que pueden y quieren gastar, ya sea semanal o mensualmente.
3. Los gastos se muestran agrupados por temática.
4. Al crear un nuevo ahorro se muestra el % de completud de esta meta


[Puedes revisar el prototipo acá](https://www.figma.com/proto/aGabSSEQ69RCTzH1Ek8xRrTj/Tus-Finanzas?node-id=0%3A1&scaling=scale-down)

### Resultados del testeo guerrilla

Se testeó a 6 usuarios y el feedback recibido es el siguiente:

1. No todos los iconos del menú inferior son los suficientemente descriptivos.
2. En la barra superior se podría indicar en sección se encuentra el usuario
3. Las flechas de últimos movimientos hacia arriba y abajo se entienden bien como ingreso y gasto.
4. El total de ahorros presentado en un gráfico de tortas es muy confuso para los usuarios
5. La barra de completud fue bien entendida


5. Los gastos agrupados por temática les parecen interesantes a los usuarios pero no así la presentación en un gráfico de torta.
6. No entienden presupuestos, o confunden con ahorros.
7. El icono de gastos es el que menos se entiende.
8. Se debe evaluar la factibilidad de mantener la sección presupuesto ya que quizá no sea útil para el usuario.


## Los aprendizajes que me quedaron del primer proyecto son:

- Documentar el proceso de investigación paso a paso, ya que de esta forma es mucho más fácil tener un trabajo lineal y una visión general durante el desarrollo.
- Planificar e ir actualizando la planificación según sea necesario, para evitar quedarse estancada al no lograr los plazos.
- Priorizar tareas y no hacer por hacer, pensando siempre en la relevancia y lo indispensable que pueden ser.