# 再保險的核心觀念、作業流程與名詞解釋 ## 核心觀念 1. **風險分散** 再保險的主要目的在於分散原保險公司承保的風險，以減少單一事件對其財務穩定的影響。 2. **財務穩定** 再保險能幫助原保險公司避免因高額理賠導致資金短缺的情況，確保財務穩健。 3. **容量提升** 原保險公司透過再保險，可以承保更大規模或更多數量的保單，增加其市場競爭力。 4. **專業支持** 再保險公司通常具備專業的風險分析能力，能協助原保險公司改善承保和理賠流程。 --- ## 作業流程 1. **簽訂再保險合約** 原保險公司與再保險公司簽訂合約，規範雙方權利義務。合約形式可能是分保（Proportional Reinsurance）或非分保（Non-Proportional Reinsurance）。 2. **承保與風險分配** 原保險公司依合約將符合條件的風險分配給再保險公司，分保金額和保費依約定比例計算。 3. **收取保費** 原保險公司將收到的部分保費轉交給再保險公司，作為承擔風險的對價。 4. **理賠流程** 發生保險事故時，原保險公司處理理賠，再保險公司按合約補償原保險公司已支付的理賠金。 5. **定期結算與報告** 雙方定期進行保費與理賠金的結算，並提供相關報表。 --- ## 名詞解釋 1. **分保（Proportional Reinsurance）** 原保險公司與再保險公司按比例分享保費與損失，包括比例分保（Quota Share）與超額分保（Surplus Share）。 2. **非分保（Non-Proportional Reinsurance）** 再保險公司只在損失超過一定金額（自留額或責任限額）後才承擔賠償責任，例如超額損失再保險（Excess of Loss Reinsurance）。 3. **自留額（Retention）** 原保險公司自行承擔的風險部分，超過該部分的風險由再保險公司承擔。 4. **再保險佣金（Reinsurance Commission）** 再保險公司支付給原保險公司的佣金，作為分擔保費和業務成本的補償。 5. **損失比率（Loss Ratio）** 理賠金額與保費收入的比例，用於衡量業務績效。 6. **再保險經紀人（Reinsurance Broker）** 作為中介，協助原保險公司尋找合適的再保險公司並完成交易。 7. **再保險合約（Reinsurance Treaty）** 長期性協議，涵蓋所有符合條件的風險，與臨時再保險合約（Facultative Reinsurance）相對。 --- ## 應用範例 假設某原保險公司承保了一棟價值 1 億美元的建築物，但其自留額僅為 2000 萬美元。 - 原保險公司將超出 2000 萬美元的風險轉移給再保險公司。 - 如果建築物遭遇損失達 5000 萬美元，原保險公司負擔 2000 萬美元，其餘 3000 萬美元由再保險公司負擔。