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# 美國信用卡淺談

美國的信用卡，可說是世界上福利最好的也不為過。因為美國並沒有限制信用卡公司可以向商家收取的費用，福利自然的就轉移到了持卡人身上，有各種高額開卡禮以及持卡福利。信用卡機制包羅萬象，有給點數的，也有給現金回饋的；要怎麼選擇，就要看各位同學們自己的需求。

如果選擇的是點數，通常可以得到比一般給現金回饋的卡更實惠的回饋，像是：可以兌換台美來回機票/升等，國內線旅遊機票，飯店住宿等等。接下來快速地介紹一下，有哪些方式可以辦美國的信用卡，大家可以根據自己的狀況去做選擇。

## 一、信用紀錄（Credit History）
美國信用分數是由五項因素組成的：
1. 35% Payment History
2. 30% Amounts owed
3. 15% Length of Credit History
4. 10% New Credit
5. 10% Credit Mix

分數區間在300最低到850最高。

### 1. 辦卡推薦
1. Chase Freedom 系列，包括：Freedom Flex/Freedom Unlimited
2. 其他銀行的卡種，如：AMEX/CITI/CAPITAL ONE。

首選 Chase Freedom 是因為那是該行的入門卡，辦到手能跟銀行培養好關係，為之後的高階卡（如：Chase Sapphire Preferred/Chase Sapphire Reserve）做準備

### 2. 初來乍到
如果是剛來的朋友，沒有信用紀錄也沒有社會安全碼的話，可以考慮：

1. 在美國銀行（Bank of America, BOA）開戶並同時要求申請開信用卡
2. 辦 Deserve EDU，提供 i20 就能辦卡
3. 去電Amex，並告知專員你沒有社會安全碼，想用護照號碼辦卡，並告知想辦的卡種
4. 先申辦臺灣的美國運通卡，下一個會計年度就可以申請國際轉卡，來拿到美國的美國運通卡

### 3. 取得社會安全碼
* 推薦以 **校內打工** 的方式取得

### 4. 有社會安全碼後
如果你有社會安全碼，也有大約半年到一年的信用紀錄，會建議先辦Chase，在有信用紀錄的的情況下也會提高被核卡的機率。原因是Chase是所有銀行裡面，規定最麻煩的，也就是俗稱的「**5/24**」，兩年在任何的銀行紀錄若辦超過五張卡，Chase都會直接拒絕你的申請

## 二、卡片申辦
### 1. 辦卡的速度
通常建議是每一次申請間距大約三個月左右是比較好的，不會讓銀行覺得你在操弄制度（game the system），成功率也會比較高；但是如果剛好碰到有高額開卡禮的時候，還是可以考慮時間短一點。

### 2. 信用卡年費
很多同學可能看到年費會很畏懼，覺得為什麼辦卡還要付錢，但是當你考慮到他提供的開卡禮跟福利，你會發現第一年通常就能夠回本、獲益，有些卡甚至會讓你感受到福利有抵銷好幾年的年費的情況出現。但是這不是鼓勵大家去辦有年費的卡，還是要量力而為，如果你的消費習慣不會因此改變，或是剛好有大額的支出，辦信用卡拿回饋不無小補。

這邊會建議大家第一張卡辦免年費的卡，因為第一張卡決定了你的信用紀錄的總長度，所以**絕對不能關**，雖然大部分的卡都可以降級（downgrade）到更低階的免年費入門卡，但是難免會有些卡是沒辦法的，如果關掉了對信用評等的影響頗大有時候可能要花幾年才有辦法拉回來，所以第一張卡還是推薦以免年費卡為主。

## 附錄：更新紀錄
| 日期 | 編輯者 | 註解 |
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| 2021/05/13 | Ian (@zaeous#8480) | 上傳至HackMD，並做版面微調與釐清語意 |
| 2021/05/08 | Allen T (@Allen T#0001) | 於伺服器發佈第一版內容 |