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title: CA3 那些保險必買？

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# CA3 那些保險必買？

注意以下的任何一個險種都是一年期的，而且不可回收，它們和可回收的險種相比，支出的金額非常小，而理賠金額又特別高，這才不會失去保險的主要意義．（如果買的保險卻無法理賠到足夠的金額，這樣的保險，還算保險嗎？）

如果把心力放在只能賠償小金額的保險上，這可說是本末倒置．

正確的保險方式，除了保障當事人發生問題時有足夠的賠償金額面對並解決問題外，最重要的就是把省下來的保險費拿去投資，放大你的資產，到了老年時才有養老金．

而且很重要的一點是，買一年期的保險時，若遇到失業等問題而中斷收入時，保險可以不續約就好，等手頭較寬裕時再去買，不會像儲蓄險等險種一解約就要面臨大額的金錢損失問題．

由於保費低，可提升生活品質，也符合樂活族的需求．

意外險：

這險種很明顯就是小資族的好朋友，保費不高，但出事時理賠上限卻很高，幾乎是第一個需要入手的險種．

有的意外險還有包含發生意外時的醫療實支實付功能，讀者可善加利用（實支實付部份的理賠額度上限需請讀者自行注意）．

但通常無包含實支實付功能的意外險，在意外重殘時理賠時額度較高，因此若經濟能力許可，可以買有包含醫療及無包含醫療的意外險各買一張．

但買意外險請注意，如果來源是疾病引起，不管狀況如何突然，就是不能請領這種費用，必需符合外來＋突發的條件．

請看意外險的相關報導
https://news.cnyes.com/news/id/2159076

壽險：


例如某人在家中因突發性的心藏疾病突然死亡，這可領意外險嗎？不可以！那可以領到因心藏病死亡的重大疾病醫療險嗎？不一定！


在保險的爭議上，有不少是來自醫療險的，因為認定方式很多時候可能和當事人所想的不一樣，經常會有特殊條件設定．

例如需要有某些診斷症明或者是要完成某些特定程序的檢查才請領的到，這是在考驗民眾的專業程度．


因此受保者若死亡或一級殘廢，家屬最能沒有爭議的領到保險金的方式就是保壽險了．


當然壽險貴，所以保這種保單是有訣竅的．

若當事人年紀不大，壽險公司每單位的金額相對便宜，因此可以輕易買到高額度壽險．


若你是家中經濟支柱，而且小孩還小，那就最好把自己保到１０００萬以上的理賠額度（當然，還是要依當事人的收入來判斷），使妻小的人生可以在當事人死亡後可以繼續前進，這一部份很難建議當事人減少保費的支出．

選的保單要能保證續保，不能因為身體狀況如何保險公司就中斷客戶買壽險的權益（需可續保至９５歲）．


若是小孩已經出社會或快出社會了，且保費支出有壓力的情況下，就可以慢慢減少保費或不保了。

因為這險種的主要目的就是給予自己過逝後的家人，使他們沒有使用金錢的後顧之憂，既然他們越來越有辦法獨立，自然這方面的保費就可慢慢節省下來．

但是這險種對於老人家在重大醫療險部分的某些因病攤瘓的部份(需為一級重殘程度)，也可獲得理賠，若發生這種問題，也是不小的開銷．

因此是否因年紀大就要中斷去保壽險？也不是那麼絕對，重點就是量力而為．


以下為買錯保險的悲慘案例，如果他們買壽險在自己身上，其結局很可能大不同．
http://www.businesstoday.com.tw/article/category/80405/post/201801080006


在該連結中的父母對孩子很好，為孩子買了高額的儲蓄險，但自己卻沒保壽險，結果父母突然死亡，這當中出現幾個嚴重問題是這對夫妻當時沒想到的．


Ａ．由於當事人沒保壽險因此過逝後保險公司不會理賠給小孩，小孩在沒有父母經濟來源的情況下，就連要完成學業和三餐費用的支出可能都會出現問題，這種情況下要如何續繳剩下未繳完的儲蓄險？

Ｂ．小孩無力持續繳儲蓄險，這代表這一個保險契約很有可能被迫中斷，這是多麼嚴重的問題!  如果有買過儲蓄險的人，去保險公司瞭解中途解約你必須被迫認賠的金額通常會讓你嚇一跳．

Ｃ．這一點可能更是這對父母他們想不到的，儲蓄險的利率和銀行定存幾乎一樣，如果他們把錢存在小孩的戶頭做定存，至少不會有保險解約而損失的問題（也就是保這種險，受保戶賺沒賺更多，但卻承擔異常高的風險）．


註：

有的一年期壽險甚至也能有一級殘廢時的理賠功能，在某種程度上也包含一部份嚴重的醫療險功能．
https://news.cnyes.com/news/id/3573328


因此不婚族也許以為他不需買壽險，但是他可能忽略了壽險具有不論生病或意外造成的全殘都有理賠的功能．

癌症險：

相關的詳細內容如下：
https://news.cnyes.com/news/id/2013508

請注意該險種要能保證續保，因為癌症的治療有可能不只一年，第二年若保險公司不願意再給予續保，而不幸的當事人在第二年癌細胞擴散，可想而知，這些治療相關的所有費用就只能自己出，無法轉嫁給保險公司了．

建議依能力儘可能保高癌症險，為什麼？　

因為在還沒發生癌症前，保險公司通常對可保的單位數沒有意見．

但是若保的單位數低，癌症發生時，就算有保證續保，他們通常也不會同意讓病患增加投保的單位數的，也就是說，若保險公司代墊的部份如有不足，就只能自力救濟．

這點就真的不能說保險公司無情了，在商言商，以這角度來看，保險公司的做法是合理的．

而且因癌症身故的人通常生前花了不少錢，若因此身故，通常可獲得大筆理賠金，這對家人其實很有幫助．

註：原位癌有可能不會賠，但一般而言原位癌也不需積極治療，所以對患原位癌的保戶應不致造成大額支出的問題．


讀者若把後面的章節讀完後，更會發現癌症、壽險、意外險會形成大範圍保護的鐵三角，為保戶盡可能的拉高保額並降低支出．

若保戶到了臨終時，卻因為這一生實在太平安了，結果發現生前保的險一點也用不到（壽險最高可保到９５歲），白白繳了那麼多年的錢，累積起來也不少，因而覺得浪費而長噓短嘆．

這時你可用另一個角度想，你是在做善事!

因為你支出的保費，健全了別人的家庭，想到這個，你應該就可含笑而去了ＸＤ～

附帶說明：

如果公司單位有團險可以買，就可多加利用（但請檢視其保單內容及理賠額度），因為通常會比自己買的便宜不少，若可以跟公司協調自費加保的額度，也很不錯．

請注意：

在文章內容當中所提到的所有人、事、物的資訊不保證正確，而所提到的任何保險或保險業務員亦無提供讀者去做買或不買的建議，所有文章的內容需由當事人自行判斷正確與否，個人不做任何建議也無法負擔任何法律責任，若有任何損失，由讀者或當事人自行負責．
