# 保全給付問題

1. **申辦方式**

Q1 申請滿期金/生存金、年金需要準備哪些文件？(申請滿期金/生存金、年金的應備文件？)
> 保險單、受益人身份證明文件(己逾保證期間年金、教育年金、遺族年金需檢附有效身份證影本)。

Q2 滿期金/生存金到期是否主動匯款？
> 已辦理過指定匯撥帳戶而且保險單沒有未繳保費或貸款本金，可以不用再提出滿期金的申請，應領日到了，滿期金會主動匯撥到你的指定匯撥帳戶裡。

Q3 會收到滿期金/生存金、年金給付通知書嗎？
> 滿期金及年金的給付通知，會在應領日前寄發通知函或是透過業務人員聯繫要保人。

Q4 若滿期金、生存金受益人為未成年，要如何辦理申請給付？
> 1.未滿七歲或受監護宣告者，須由法定代理人/監護人提出辦理。
> 2.七歲以上未成人且未婚或受監護、輔助宣告者，須由法定代理人/監護人/輔助人協助辦理。

Q5 滿期、生存金可不可以指定代辦人辦理？
> 得由受益人出具委託書委由直系親屬、配偶攜帶保單、身份證正本(受益人、受委託人)、印章、存摺及相關證明文件代辦，公司會開立抬頭為受益人之禁背票或匯入受益人帳號。
註 : 若因受益人在境外無法辦理者，須請受託人出具由受益人申請經公正第三人認證(註)之授權書申請代辦，授權書內容應明示如下：
1.辦理新光人壽XX商品、保單號碼及申請給付項目。
2.載明委託人與受託人之姓名、ID及關係。
3.所謂公正第三人，如大陸地區之海協會、駐外在台經濟文化辦事處等。

Q6 若滿期金受益人身故，要如何申請給付？
> 1.由要保人辦理受益人變更。
2.受益人及要保人皆死亡，由要保人之法定繼承人推舉新要保人，再由新要保人指定新受益人。
3.受益人於應給付日前死亡，應給付日後提出申請，視為未指定受益人，本公司將依條款給付；受益人於應給付日後死亡方申請給付者，申請人為該受益人之法定繼承人。

Q7 滿期金受益人有兩位以上時，要如何辦理申請給付？
> 如果年金或滿期金受益人有兩位以上，需要先確認受益人是以順位、比例或均分的方式分配的，再請受益人透過業務人員送件或是攜帶雙證件（其中一張需為身分證）到服務據點辦理喔！

Q8 如果受益人不識字，要如何辦理滿期保險金、生存保險金申請？
> 滿期金／年金受益人本人不識字，請蓋手印（右手拇指），另需有兩名見證人在申請書簽章，並註明身分證統一編號與受益人關係。

2. **管道**

Q1 申請滿期金/生存金、年金的方式？(滿期金、生存金要如何辦理？)
> 1.如果您投保之保險契約狀況正常，本公司會於應給付日（即保單週年日）前一個月列印「滿期/生存給金給付前預估通知書」至居所（收費地址）：如果保戶已約定匯款帳戶且帳戶不須更動者，則保戶無須回覆，本公司將於給付日給付款項；若須變更約定帳號或改開支票者，請連繫「滿期/生存保險金給付前預估通知書」上所載服務單位，本公司將派員協助辦理申請；如果保戶尚未約定匯款帳戶，本公司於給付日前將派員協助辦理申請。
2.若以匯款方式給付且匯款成功者，則該匯款帳號視為與本公司之約定帳號，日後遇相同給付項目時，不須再申請，本公司會於應給付日將款項匯入。
註1.外幣保單則一律以匯款方式匯入外幣帳戶。

3. **給付**

Q1 滿期金/生存金、年金的給付方式？(如何選擇給付方式？)
Q2 辦理滿期金/生存金後多久會給付？
> 1.如果您投保之保險契約狀況正常，本公司會於應給付日（即保單週年日）前一個月列印「滿期/生存給金給付前預估通知書」至居所（收費地址）：如果保戶已約定匯款帳戶且帳戶不須更動者，則保戶無須回覆，本公司將於給付日給付款項；若須變更約定帳號或改開支票者，請連繫「滿期/生存保險金給付前預估通知書」上所載服務單位，本公司將派員協助辦理申請；如果保戶尚未約定匯款帳戶，本公司於給付日前將派員協助辦理申請。
2.若以匯款方式給付且匯款成功者，則該匯款帳號視為與本公司之約定帳號，日後遇相同給付項目時，不須再申請，本公司會於應給付日將款項匯入。
註1.外幣保單則一律以匯款方式匯入外幣帳戶。

Q3 如何變更匯撥的銀行帳戶？
> 指定匯撥帳戶辦理或變更方式：
1.可於會員專區辦理或變更「台幣」給付款匯撥帳戶（須事先申辦與開通網路服務資格）
2.聯絡你的業務人員辦理
3.到服務據點辦理，申請人需攜帶雙證件(其中之一為身分證)
提醒你：
1.非透過會員專區管道者記得攜帶存摺或存摺影本
2.辦理完成後當日生效，但若為符合滿期/年金主動匯撥作業，建議你於應領日前二個工作日辦理完成喔！

Q4 (過年)連續假期是否會提早給付保險金？

4. **查詢**

Q1 如何查詢保單受益人？(如何查詢滿期金/生存金、年金給付對象？)
Q2 查保單可領的滿期金/生存金金額、入帳日期？
Q3 查每年可領的年金？
Q4 我的保單提領滿期金紀錄？(已領取的滿期金紀錄？)
Q5 查今年要領回滿期金的保單？

5. **其他**

Q1領取滿期、生存金給付時是否須申報所得?
> 依所得稅法第四條第七款規定保險給付免納所得稅。
註：要保人與受益人不同時，因應95年1月1日最低稅負制施行，受益人應依所得基本稅額條例第12條第1項第2款規定辦理申報；另可能因收入增加會被納入排富條款進而影響社會福利給付，如：最低收入戶、老農津貼等補助。

Q2 若要保人死亡，應如何辦理紅利給付？
> 要保人已經身故者，由要保人之法定繼承人推舉新要保人後，由新要保人辦理紅利申請。
滿期金、生存金領回時是否要繳納贈與稅？
保單於給付生存金時，契約狀況墊繳中，是否仍可領取生存金？

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