理財規劃 - 文本章節

--- tags: NTUT_Note --- # 理財規劃 - 文本章節 ## google drive  ## 封面(5/3)做 * 一個封面圖片 ## 目標需求 (大衛） * 退休規劃 * 小孩教育 * 購車需求 * 旅遊 * 緊急預備金 * 一些創意(?= ## 家庭簡介 (閔修) * 家庭人物簡介 * 現況資料 * 投資屬性分析 ## 當前狀況 (元俊) * 透過軟體產出的預設狀況 ## 財務現況分析 (元俊) * 年度收支表 * 資產負債分析 * 財務結構分析 ## 保障及目標分析(大衛) * 期望家庭保障內容 * 保障缺口 * 理財目標規劃 ## 未經規劃的未來財務狀況 (閔修) * 支出 * 年度結餘 ## 建議方案 ### 我們增加的東西 (元俊) * 政策 * 保險 * 投資 ### 結論 (元俊) * 調整後支出 * 調整後年度結餘 * 調整後保險缺口 * 調整後負債分析 ## 執行計畫 (大衛) * 輸出資產、負債、消費、結構圖 * 條列式輸出重點 ## 結論 (閔修) * 救她嗎結論 * 待解決疑慮 ## 附件 * 政策 * 軟體系統一堆截圖 --- # 20210425修改的 * 退休買房1200W(70Y買) * 新增計畫儲蓄帳戶 * 德宏跳槽135W，年度調薪1.5%(從今年38Y開始) * 71歲-85歲，贈與兒女每年220w免稅額 # 20210429修改的 * 亦鴻說表格要寫表格數據的說明 * 封面的標題可以改成-理財規劃建議書 * 然後大衛、閔修快點交同意書 ## 支出狀況表（page.4）幫我新增三個個項目稅費年支出30000 月支出2500 教育費（女兒幼稚園）年支出90000 月支出7500 其他支出(保母支出）年支出264000 月支出22000 * 家庭簡介-小孩教育 22歲改成26歲 * 年度結餘圖(現況)刪除文字把甚至到負債（78 歲之後）刪掉 * 年度收支表(現況)新增文字表中數據為今年整年度的收支狀況，可以明顯看到年度的收支基本上是一樣的只多出約1500元的現金，這樣沒辦法有效的擴大財富，必須審視一下自己的收支狀況，由於家中經濟來源只依靠夫妻倆的薪資收入，需撫養的家屬有2個小孩，與雙方的父母。這點不用擔心，我們會幫忙德宏一家規劃完善的理財建議，讓你們不被經濟壓力壓得喘不過氣，過著更幸福的家庭生活。 * 建議方案-孝養費新增文字原先德宏先生每年給父母的孝養費是28.8萬元，由於父母已到退休年齡，已有退休年金、勞退收入支付花費，因此我們這邊建議，延後提供給父母的孝養費，把這些資金先進行投資或是補齊保險的缺口，規劃在5年後，提高給父母的孝養費，變成38.4萬元，這個規劃可以在前期的經濟壓力不這麼大，同時也能盡到孝道，加強父母退休後的生活品質。 * 投資理財-VOO修改文字基於上述所列的優點，我們建議德宏先生投資一檔美國 ETF－VOO。這檔 ETF 追蹤之指數是 S&P500 INDEX，跟台灣的 0050 一樣，追求達到與指數一樣的投資報酬，它是投資於美股前 500 大市值公司，買這檔ETF基本上相對保守，每個月提撥出一小筆資金定期定額，運用複利的力量，盡早開始投資，讓資產像雪球一樣越滾越大。 * 問題疑慮-第七題回答修改文字 200萬元改成220萬元 * 附件圖片修改