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# 理財規劃 - 文本章節

## google drive
<!-- [google drive](https://drive.google.com/drive/folders/1f5xeaD35bDZwvBkzM2Yc-ppbKcxcmeWF?usp=sharing) -->

## 封面(5/3)做
* 一個封面圖片

## 目標需求 (大衛）
* 退休規劃
* 小孩教育
* 購車需求
* 旅遊
* 緊急預備金
* 一些創意(?=

## 家庭簡介 (閔修)
* 家庭人物簡介
* 現況資料
* 投資屬性分析

## 當前狀況 (元俊)
* 透過軟體產出的預設狀況

## 財務現況分析 (元俊)
* 年度收支表
* 資產負債分析
* 財務結構分析

## 保障及目標分析(大衛)
* 期望家庭保障內容
* 保障缺口
* 理財目標規劃

## 未經規劃的未來財務狀況 (閔修)
* 支出
* 年度結餘

## 建議方案
### 我們增加的東西 (元俊)
* 政策
* 保險
* 投資

### 結論 (元俊)
* 調整後支出
* 調整後年度結餘
* 調整後保險缺口
* 調整後負債分析

## 執行計畫 (大衛)
* 輸出資產、負債、消費、結構圖
* 條列式輸出重點

## 結論 (閔修)
* 救她嗎結論
* 待解決疑慮

## 附件
* 政策
* 軟體系統一堆截圖

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# 20210425修改的
* 退休買房1200W(70Y買)
* 新增計畫儲蓄帳戶
* 德宏跳槽135W，年度調薪1.5%(從今年38Y開始)
* 71歲-85歲，贈與兒女每年220w免稅額

# 20210429修改的
* 亦鴻說表格要寫表格數據的說明
* 封面的標題可以改成-理財規劃建議書
* 然後大衛、閔修快點交同意書
## 支出狀況表（page.4）
幫我新增三個個項目
稅費 年支出30000 月支出2500
教育費（女兒幼稚園）年支出90000 月支出7500
其他支出(保母支出）年支出264000 月支出22000

* 家庭簡介-小孩教育
22歲改成26歲
* 年度結餘圖(現況)刪除文字
把 甚至到負債（78 歲之後） 刪掉
* 年度收支表(現況)新增文字
表中數據為今年整年度的收支狀況，可以明顯看到年度的收支基本上是一樣的只多出約1500元的現金，這樣沒辦法有效的擴大財富，必須審視一下自己的收支狀況，由於家中經濟來源只依靠夫妻倆的薪資收入，需撫養的家屬有2個小孩，與雙方的父母。這點不用擔心，我們會幫忙德宏一家規劃完善的理財建議，讓你們不被經濟壓力壓得喘不過氣，過著更幸福的家庭生活。
* 建議方案-孝養費新增文字
原先德宏先生每年給父母的孝養費是28.8萬元，由於父母已到退休年齡，已有退休年金、勞退收入支付花費，因此我們這邊建議，延後提供給父母的孝養費，把這些資金先進行投資或是補齊保險的缺口，規劃在5年後，提高給父母的孝養費，變成38.4萬元，這個規劃可以在前期的經濟壓力不這麼大，同時也能盡到孝道，加強父母退休後的生活品質。
* 投資理財-VOO修改文字
基於上述所列的優點，我們建議德宏先生投資一檔美國 ETF－VOO。這檔 ETF 追蹤之指數是 S&P500 INDEX，跟台灣的 0050 一樣，追求達到與指數一樣的投資報酬，它是投資於美股前 500 大市值公司，買這檔ETF基本上相對保守，每個月提撥出一小筆資金定期定額，運用複利的力量，盡早開始投資，讓資產像雪球一樣越滾越大。
* 問題疑慮-第七題回答修改文字
200萬元改成220萬元
* 附件圖片修改