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# System prepended metadata

title: 林小磊的奇幻旅程

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# 林小磊的奇幻旅程

## 啟程
### 報聘
- 報聘是報到的意思，業務員可以在沒有證照的情況下於磊山「報聘」，但沒有證照的情況無法「登錄」於磊山
- 有登錄的情況下才能進行銷售，或使用上線的分身帳號進行銷售
### 考證照
#### 證照分為四大類型
1. 壽險
2. 產險
3. 外幣收付非投資型保險
4. 投資型保險
### 登錄
- 可以開始賣保險
- 只能登錄磊山保經一家為限
### 銷售
- **保險公司**提供的保單稱為商品（Apple 官方直營店）
- 透過**保險經紀公司**代銷售商品（通訊行）
- 由保險經紀公司的**業務員**去銷售商品（通訊行門市人員）
## 制度
### 業務制度
- 各制度的業績/佣金算法不同，可以一年換一次制度

| 制度 | 業務制度 | 單位 | 備註 |差異|
| -------- | -------- | -------- |-------- |-------- |
| **系統制**| 1. 系統制1.0 <br> 2. 系統制2.0 | 1. 分行 <br> 2. 特許分行（FA）  |較少用的業務制度：龍獎|偏組織發展|
| **事業部制**| 3. 事業部制 <br>4. 特許營業處| 3. 營運處<br> 4. 特許營運處（GA）|-|偏個人銷售|
### 職級
- DM：執⾏業務副總/資深業務副總、營運⾧/事業處資深業務副總
- BM：業務副總/業務協理/業務總監、事業處業務副總/事業部協理/事業部總監
- CM：⾼級業務經理/業務經理、區經理
- CA：業務副理/業務襄理/業務主任/業務專員、業務副理/業務襄理/業務主任/資深專員/業務專員

| 簡稱 | 職等（含以上） |系統制單位 |事業部制單位|
| -------- | -------- | -------- |-------- |
| **DM**|經營職|單位|處|
| **BM**|管理職|區|部|
| **CM**|經理職|組|組|
| **CA**|行銷職|-|-|
### 推薦線
- 推薦人不會動：誰介紹進來就是誰
    ```
    安東尼(CA) 推薦 林小磊(CA)
    ```
### 輔導線
- 輔導人有可能動：一般情況推輔同人，除非
    1. 輔導人低增高(情境一)
    3. 輔導人離職(情境二)
    ```
    情境一：
    林小磊(CA)勤於銷售保單與增員，晉升(CM)
    安東尼(CA) 輔導 林小磊(CM) => 不可低增高
    故將林小磊之輔導人改為安東尼直屬主管，Ming
    Ming(BM) 輔導 林小磊(CM)
    
    情境二：
    安東尼(CA)另有生涯規劃，辦理離職
    安東尼(CA) 輔導 林小磊(CA) => 離職不可輔導
    故將林小磊之輔導人改為安東尼直屬主管，Ming
    Ming(BM) 輔導 林小磊(CA)
    ```
### 跨區推薦
- 不一定會有，當推薦人與被推薦人不同單位
- 推薦＋輔導人＆跨推者分一半業績/佣金
    ```
    安東尼（台北）跨推 林小磊（高雄）
    Ming（高雄）推薦 林小磊（高雄）
    Ming（高雄）輔導 林小磊（高雄）
    ```
### 跨制度推薦
- 跨制度推薦一定是跨區推薦，因為是不同制度一定是在不同單位
    ```
    安東尼（事業部制）跨制度推 林小磊（系統制1.0）
    安東尼就是林小磊的跨制度推薦人
    ```

## 帳號

### 系統
- BMS 業務管理系統：查業績、競賽、查看客戶資料等...
- PKS 舊的人事系統：但現在還在用，在慢慢轉移過去NKS
- NKS 新的人事系統

### 服務
- KM 磊山知識家：存放文件
- Tia：line機器人助理
- LAB 支援系統：連結磊山各網址
- DREW（見LAB說明）

### PKS 帳號規則
- 因為分身帳號有過去的組織津貼，所以會保留
- 規則：當業務員想要在一年一度轉換制度時（系統制1.0、系統制2.0、事業部制、特許營運處）會將原本使用的帳號加底線＋英文大寫
- 主帳號：該年度的制度 `主帳號 A1234567890`
- 分身帳號：改制度以前的帳號，因為還有過去的續年佣金要繼續領取 `分身帳號 A1234567890_A`
    ```
    情境一：
    安東尼 2020 年為系統制，於 2021 年轉成事業部制
    故 2021 新增安東尼（事業部制），並將原安東尼（系統制）改為安東尼_A，A123456789_A
    
    情境二：
    Ming 2020 年為系統制，於 2021 並未轉制度
    2021 新增 Ming（系統制），並將原 Ming（系統制）改為 Ming_A，A198765432_A

    ＊2021 年所有人都開了一個 _A 帳號，不管有無轉制度

    2021 新增_A，故為 2020 之主帳
    2022 新增_B，故為 2021 之主帳
    2023 新增_C，故為 2022 之主帳
    2024 新增_D，故為 2023 之主帳
    ... 以此類推 轉制度時英文隨年度遞增（不會回頭）
    ```
- 虛擬帳號：底下的成員制度跟自己不同或他轉制度，為了維持組織樹關係，需開設虛擬帳號，此帳號為四個制度，WXYZ不再增刪
    ```
    安東尼W：系統制1.0之虛擬帳號
    安東尼X：系統制2.0之虛擬帳號
    安東尼Y：事業部制之虛擬帳號
    安東尼Z：特許營運處之虛擬帳號
    ```
- 離職回任/請調帳：原為磊山業務，離職以後又回任，或特殊原因請調
    ```
    安東尼-A
    ```
- 介紹報備帳/指定招攬人：已報聘未登錄，或是報聘但沒證照，但想銷售保單，故與介紹人借帳號，方可銷售保單
    ```
    安東尼 輔導 林小磊（未登錄）
    開啟介紹報備帳：安東尼01，供林小磊使用
    安東尼為林小磊之指定招攬人
    林小磊為安東尼之介紹人
    待林小磊考到證照後，方可用林小磊本人帳號進行銷售
    ```
## 保險
### 商品
- 保險公司
- 險種：壽險（含外幣）、產險、投資型
- 主約（可單獨投保）、附約（需依附在主約上，附約多為定期險）
- 上架日、停售日
- 年期：躉繳、兩年期、六年期、十年期、二十年期...
- **磊山特有的特殊屬性**
    - **四贏商品：競賽時業績會加成**（磊山希望賣的商品）
    - **特定商品：佣金砍半**（磊山不希望賣的商品）
    - **自訂商品：競賽業績特殊加成**（假設躉繳、兩年期、六年期都是加成300%，但十年期加成500%，十年期的就是自訂商品）
    - 一般商品：通常**不屬於四贏商品、特定商品、自訂商品**都屬於一般商品
### 保單
- 保險公司
- 保單號碼
- 受理日：交由行政助理建檔，視為受理
- 生效日：核保過後，保險公司設定契約生效的那一天
- 繳費方式/繳法：信用卡、轉帳...
- 繳別：年繳、半年繳、季繳、月繳（首期會預收兩個月保費）
- 年度：假設一個保單為六年期，就會有第一年度...直到第六年度
- 繳次：月繳第一年度第一次、月繳第一年度第二次
- **要保人**：指對保險標的具有保險利益，向保險人申請訂立保險契約，並負有**交付保險費**義務之人，簡單來說就是「負責付錢買保險的人」，他對保單有所有的控制權，比如選擇保險內容、變更條款、取消保單等等。
- **被保人**：指於保險事故發生時，**遭受損害**，享有賠償請求權之人；要保人亦得為被保險人
- **受益人**：指被保險人或要保人約定**享有賠償請求權**之人，要保人或被保險人均得為受益人
```
小明幫媽媽買了一份壽險，並指定弟弟為受益人。
* 要保人：小明（他付錢買保險）。
* 被保人：媽媽（這份保險保障的人）。
* 受益人：弟弟（若媽媽不幸過世，弟弟可以領到保險金）。
```
- 商品
- 首年度保費收入 fyp：first_year_premium，保險公司實收保費
- 續年度保費收入 ryp：renewal_year_premium，續保年度保費
- 代理費 fyb：first_year_bonus，保險公司給保經的佣金，fyp × 保險公司表訂佣金率
- 佣金 fyc：first_year_commission，畫面上業務看到的是 fyb，乘以 k（職級係數） 以後才是實際領到的佣金
    ```
    舉例
    小磊（CA）賣出保費為 100 萬之商品
    保險公司簽訂為要分給保經公司80%保費當佣金
    CA的職級係數為50%
    
    fyp＝100萬為保險公司實收保費
    fyb＝80萬為保險公司給保經的佣金 
    fyc＝40萬為小磊實際領到的佣金（但系統畫面上業務看到的是fyb）
    
    ```
## 業績
### 受理業績
- 業務與客戶簽訂要保書後，交由行政助理建檔，視為受理
### 核實業績
- 保險公司收到要保書後，進行核保，核保過程可能會發生照會，例如要求客戶提供財務告知書，或要求客戶提供健檢報告作為評估，核保通過以後契約生效，扣取首次保費，扣款成功以後，始發放首年佣金，方可列為核實業績
- 可能會延遲一兩個月才核實，取決於保險公司核保速度
### 受理且核實
- 查詢受理日區間，已經被核實的業績
### 業績計算方式
- **系統業績**：推薦 + 跨區推薦，本人 DM 以上才有系統業績，轄下遇到為  DM 則該 DM 轄下整包業績不算
- **區群業績**：推薦 + 跨區推薦，本人 BM 以上才有區群業績，轄下遇到為 BM 則該 BM 轄下整包業績不算
- **直轄組業績**：推薦 + 跨區推薦，本人 CM 以上才有直轄組業績，遇到轄下為 CM 則該 CM 轄下整包業績不算
- **輔導線**：轄下成員且不含跨區
- 業務員**個人業績**

|  |經營職DM|管理職BM|經理職CM|行銷職CA|
| -------- | -------- | -------- |-------- |-------- |
| 系統業績(含跨區)|V|-|-|-|
| 區群業績(含跨區) |V|V|-|-|
| 直轄組業績(含跨區)|V|V|V|-|
| 輔導線(不含跨區)|V|V|V|V|
| 個人業績|V|V|V|V|

## 佣金
### 規則
- 壽險首年度佣金
- 壽險續年度佣金
- 壽險首年佣金職級係數 k
- 不同制度下，職級係數不一樣，獎金算法不一樣，獎金名目不一樣
- 每月 25 號發放前一工作月之佣金，例如 2024/04/25 將發放 202403 核實工作月之佣金
    ```
    小磊賣出一個fyb=100元的商品
    ming(BM) k=70%
    安東尼(CM) k=60%
    Amy(CM) k=60%
    小磊(CA) k=50%
    
    小磊實拿佣金為 50 元 -> 100*50% 
    Amy實拿佣金為 10 元 -> 100*(60%-50%)
    安東尼實拿佣金為 0 元 -> 100*(60%-50%-10%)
    ming實拿佣金為 10 元 -> 100*(70%-50%-10%-0%)
    ```
## BMS 業務管理系統
### 功能
#### 業務員可以操作的功能
- 業績查詢
- 人力查詢
- 佣金報表
    - 自己佣金查詢
    - 轄下佣金查詢
    - 發佣作業
        - 系統制
        - 事業部制
- 業績報表(依職級不同部分顯示)
    - 系統制繼續率發放資格
    - 單位業績明細表
    - 當日業績速報表
    - 競賽業績查詢
    - 單位業績查詢
- 獎項查詢（何時進度、達成階級）
    - HGA
    - LGA
    - IDA
    - MDRT
    - 金天勤獎
    - 亞太保險獎
- 客戶服務
    - 保單查詢（保險公司對接）
    - 通知查詢
    - 客戶查詢
#### 總管理者才有的功能
- 後台設定
    - 商品批次管理
    - 全公司報表
    - 競賽報表
    - 業績報表

- 商品資料庫
    - 受理商品利益估算
    - 有效契約利益計算
    - 商品資料總表
    - 設定商品屬性（四贏商品、特定商品、自訂商品）
