# 設計、科技、明天的金融
施子薇

**職涯上半場的志願：為人類和科技的互動做設計**
科技要以人為本、創造價值才會有意義

**職涯下半場的志願：為台灣和世界做點什麼**
用科技與設計革新傳統產業，為人類社會帶來美好

## 選擇Fintech作為下半場的志業

* 過去學校只會教導你培養生產力，卻不會教你理財
* 從自身的經驗發現大部分的人金融素養偏低
* 台灣人對金融風險抵抗力偏低，且熱愛保險
* 銀行的理財專員受限於利益結構多進行無差別銷售且資訊不對稱，
民眾無法買到真正適合自己的產品
* [2020台灣金融生活調查](https://web.tabf.org.tw/if/api/Material/File/material?id=2&materialName=cd2b4101-1eba-469f-a5be-dc5f7d90cdb2.pdf)

> 在金融科技領域以客戶為中心的真諦，不是Activation(活躍度)、Retention(留存率),而是需要關注像是民眾對於退休準備的滿意度、信心度這些指數。以及我們規劃的產品是否能關注世代差異的理財需求，如30世代注重財富累積、40世代開始進行子女教育或醫療的規劃。

## 台灣金融科技面臨的問題
1. 金融沒有以人為中心
2. 金融無法支持幸福與美好
3. 社會資產配置低效

### 造成台灣金融科技困境的主因
* 歷史的從業
* 從業人員缺乏使命感
* 金融教育匱乏
* 短視的產品銷售文化
* 零碎的資產服務與產品
* 行業科技化程度低

### 各世代理財的痛點
* 千禧世代(25-39歲)：對財務狀況沒有清楚理解，沒方向、沒信心，不敢投資
* Ｘ世代(40-54歲)：對人生沒有精準規劃，壓力大、生活不開心
* 嬰兒潮世代(54-74歲)：長期長期累積對理專不信任，各取所需、炒短線、問明牌

## 大慶證券的夢想與目標
> 金融是實現夢想的工程技術 by Rober J. Schiller


>金融科技的設計就是以客戶為中心設計最棒的產品

**為了更好解決客戶理財困擾，大慶證券設計了「債券＋」以達到以下目標**
* 能不能讓錢不要變薄
* 能不能不用等六年才有利息
* 能不能沒有淨值被動，不要從本金配息

**金融Ｘ媒體Ｘ科技Ｘ教育Ｘ設計**
* 致力金融教育，讓人們有足夠知識選擇適合自己的產品
* 創造幫客戶富裕、最棒的產品
* 投資優質產業
* 創造美好社會


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