理財讀書會分享-境外儲蓄險、Reits簡介、全天候投資組合 By筱媛
境外儲蓄險
- 什麼是境外保單
- 又稱國際保單,承保對象不限本國居民,不等於“地下保單”
- 疑慮:
- 公司在國外我看不到
- 真的會理賠嗎?
- 有糾紛誰要處理?
- 保單本身就具有法律保障,包括國際法,保險無國界,台灣的保險公司也是向國外的保險公司再保,Ex.國際貿易的產險
- 國內法律並沒有限制人民向國外公司承保
- 大多銷售儲蓄險、壽險等,並不像醫療險會有爭議
- 境外保單優點
- 分散風險、保費較低(平均死亡年齡高、美元強勢貨幣)
- 為什麼選擇香港而非其他地區
- 台灣保險市場未完全開放
- 分紅高
- 香港平均壽命較長
- 市場競爭、法規
- 亞洲金融中心
- 離台灣近、語言通
- 跟台灣的美金儲蓄險有什麼差別?
- 實際案例:
24歲起繳費
65歲
港保:繳費50002,可拿回426528,報酬率7.53
台灣:繳費18900,可拿回1804+48031+19941=720+14880+19941=35141,報酬率0.85
- 境外保單缺點
- 最低5000USD/年
- 短期內急用錢不划算
- 美金繳費要電匯
Reits簡介
- 不動產投資信託(Real Estate Investment Trust)
讓投資人也可以用小錢投資不動產,一個不動產證券化的商品,將辦公大樓、商場這些不動產的投資切割成股份,讓一般資金不多的人,也能透過持有股份的方式投資不動產。
- 不動產投資信託(REITs)是將不動產證券化
投資概念:像共同基金,結合大眾資金來投資各種不動產收入,收取租金以及售出的價差收入,也因此股息配發比例(Dividend)也比大部分股票還高。
投資標的:主要為商業不動產(辦公大樓、購物中心、倉庫、飯店、量販賣場等等)、通訊基地台、機房等等設施
- 優點
- 缺點
市場先生全天候投資組合
- ETF+資產配置-長期持有但波動不大(睡得著但不一定賺大錢)
- 為什麼資產配置?
- 資產配置重點:不去預測未來,投資分散在不同資產類別,重點是多少比例
- 最簡單:5050策略
- 全天候投資組合:來自橋水基金,資產根據風險去平衡配置,2020策略
20%美國股票,20%非美國股票,20%債券,20%不動產,20%商品
- 你的風險願意承受到什麼程度?
- 長期成本平均
- https://etfdb.com/
Q&A
Q: 美股相對於台股比較不好被操控
→ 有太多內線消息的影響
Q: 境外投保:
當時直接到香港保,現在可以在台灣簽信託
Q: 什麼契機境外投保:
參加的課程介紹加上有提供相關的服務,相對於台灣的儲蓄險報酬率高很多,想著為何投資可以在全世界,但保險卻只能侷限在台灣?
Q: 取得美金方式:
每天看美金匯率波動,買了放在外匯銀行(台灣銀行/Richart),每半年再電匯
手續費是浮動的 (國泰電匯500元 全額電匯800 中轉行300手續費)
Q: REITs如何挑選:
每年平均配息穩定、有無經歷過2008年(被考驗過的)(以此評估管理團隊績效) 可以在網站查詢即時消息。REITs建議以ETF為主,市場先生買VNQ, 也推薦VNQI
參考資料