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理財讀書會分享-境外儲蓄險、Reits簡介、全天候投資組合 By筱媛

境外儲蓄險

  • 什麼是境外保單
    • 又稱國際保單,承保對象不限本國居民,不等於“地下保單”
    • 疑慮:
      • 公司在國外我看不到
      • 真的會理賠嗎?
      • 有糾紛誰要處理?
    • 保單本身就具有法律保障,包括國際法,保險無國界,台灣的保險公司也是向國外的保險公司再保,Ex.國際貿易的產險
    • 國內法律並沒有限制人民向國外公司承保
    • 大多銷售儲蓄險、壽險等,並不像醫療險會有爭議
  • 境外保單優點
    • 分散風險、保費較低(平均死亡年齡高、美元強勢貨幣)
  • 為什麼選擇香港而非其他地區
    • 台灣保險市場未完全開放
    • 分紅高
      - 香港平均壽命較長
      - 市場競爭、法規
      - 亞洲金融中心
    • 離台灣近、語言通
  • 跟台灣的美金儲蓄險有什麼差別?
    • 港保是分紅保單
      • 盈餘分紅給保險人
      • 滾存利率不同
  • 實際案例:
    24歲起繳費
    65歲
    港保:繳費50002,可拿回426528,報酬率7.53
    台灣:繳費18900,可拿回1804+48031+19941=720+14880+19941=35141,報酬率0.85
  • 境外保單缺點
    • 最低5000USD/年
    • 短期內急用錢不划算
    • 美金繳費要電匯

Reits簡介

  • 不動產投資信託(Real Estate Investment Trust)
    讓投資人也可以用小錢投資不動產,一個不動產證券化的商品,將辦公大樓、商場這些不動產的投資切割成股份,讓一般資金不多的人,也能透過持有股份的方式投資不動產。
  • 不動產投資信託(REITs)是將不動產證券化
    投資概念:像共同基金,結合大眾資金來投資各種不動產收入,收取租金以及售出的價差收入,也因此股息配發比例(Dividend)也比大部分股票還高。
    投資標的:主要為商業不動產(辦公大樓、購物中心、倉庫、飯店、量販賣場等等)、通訊基地台、機房等等設施
  • 優點
    • 與股票有差異化
    • 小資金可投資、流動性高
  • 缺點
    • 槓桿風險
    • 管理團隊績效
    • 波動較大

市場先生全天候投資組合

  • ETF+資產配置-長期持有但波動不大(睡得著但不一定賺大錢)
  • 為什麼資產配置?
  • 資產配置重點:不去預測未來,投資分散在不同資產類別,重點是多少比例
    • 最簡單:5050策略
    • 全天候投資組合:來自橋水基金,資產根據風險去平衡配置,2020策略
      20%美國股票,20%非美國股票,20%債券,20%不動產,20%商品
    • 你的風險願意承受到什麼程度?
  • 長期成本平均
  • https://etfdb.com/

Q&A

Q: 美股相對於台股比較不好被操控
→ 有太多內線消息的影響

Q: 境外投保:
當時直接到香港保,現在可以在台灣簽信託

Q: 什麼契機境外投保:
參加的課程介紹加上有提供相關的服務,相對於台灣的儲蓄險報酬率高很多,想著為何投資可以在全世界,但保險卻只能侷限在台灣?

Q: 取得美金方式:
每天看美金匯率波動,買了放在外匯銀行(台灣銀行/Richart),每半年再電匯
手續費是浮動的 (國泰電匯500元 全額電匯800 中轉行300手續費)

Q: REITs如何挑選:
每年平均配息穩定、有無經歷過2008年(被考驗過的)(以此評估管理團隊績效) 可以在網站查詢即時消息。REITs建議以ETF為主,市場先生買VNQ, 也推薦VNQI

參考資料