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title: 理財讀書會分享-境外儲蓄險、Reits簡介、全天候投資組合  By筱媛

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# 理財讀書會分享-境外儲蓄險、Reits簡介、全天候投資組合  By筱媛
## 境外儲蓄險
- 什麼是境外保單
  - 又稱國際保單，承保對象不限本國居民，不等於“地下保單”
  - 疑慮：
    - 公司在國外我看不到 
    - 真的會理賠嗎？
    - 有糾紛誰要處理？
  - 保單本身就具有法律保障，包括國際法，保險無國界，台灣的保險公司也是向國外的保險公司再保，Ex.國際貿易的產險
  - 國內法律並沒有限制人民向國外公司承保
  - 大多銷售儲蓄險、壽險等，並不像醫療險會有爭議
- 境外保單優點
  - 分散風險、保費較低（平均死亡年齡高、美元強勢貨幣）
- 為什麼選擇香港而非其他地區
  - 台灣保險市場未完全開放
  - 分紅高
        - 香港平均壽命較長
        - 市場競爭、法規
        - 亞洲金融中心
  - 離台灣近、語言通
- 跟台灣的美金儲蓄險有什麼差別？
  - 港保是分紅保單
    - 盈餘分紅給保險人
    - 滾存利率不同
-  實際案例：
24歲起繳費
65歲
港保：繳費50002，可拿回426528，報酬率7.53
台灣：繳費18900，可拿回180*4+480*31+19941=720+14880+19941=35141，報酬率0.85 
- 境外保單缺點
  -  最低5000USD/年
  -  短期內急用錢不划算
  -  美金繳費要電匯
## Reits簡介
-  不動產投資信託(Real Estate Investment Trust)
讓投資人也可以用小錢投資不動產，一個不動產證券化的商品，將辦公大樓、商場這些不動產的投資切割成股份，讓一般資金不多的人，也能透過持有股份的方式投資不動產。
  -  不動產投資信託(REITs)是將不動產證券化
  投資概念：像共同基金，結合大眾資金來投資各種不動產收入，收取租金以及售出的價差收入，也因此股息配發比例(Dividend)也比大部分股票還高。
  投資標的：主要為商業不動產(辦公大樓、購物中心、倉庫、飯店、量販賣場等等)、通訊基地台、機房等等設施
  - 優點
    - 與股票有差異化
    - 小資金可投資、流動性高
  - 缺點
    -  槓桿風險
    -  管理團隊績效
    -  波動較大

## 市場先生全天候投資組合
  -  ETF+資產配置-長期持有但波動不大（睡得著但不一定賺大錢）
  -  為什麼資產配置？
  -  資產配置重點：不去預測未來，投資分散在不同資產類別，重點是多少比例
     -  最簡單：5050策略
     -  全天候投資組合：來自橋水基金，資產根據風險去平衡配置，2020策略
     20%美國股票，20%非美國股票，20%債券，20%不動產，20%商品
     -  你的風險願意承受到什麼程度？
  -  長期成本平均
  -  https://etfdb.com/
## Q&A
Q: 美股相對於台股比較不好被操控
→ 有太多內線消息的影響

Q: 境外投保: 
當時直接到香港保，現在可以在台灣簽信託

Q: 什麼契機境外投保: 
參加的課程介紹加上有提供相關的服務，相對於台灣的儲蓄險報酬率高很多，想著為何投資可以在全世界，但保險卻只能侷限在台灣? 

Q: 取得美金方式: 
每天看美金匯率波動，買了放在外匯銀行(台灣銀行/Richart)，每半年再電匯 
手續費是浮動的 (國泰電匯500元 全額電匯800 中轉行300手續費)

Q: REITs如何挑選: 
每年平均配息穩定、有無經歷過2008年(被考驗過的)(以此評估管理團隊績效) 可以在網站查詢即時消息。REITs建議以ETF為主，市場先生買VNQ, 也推薦VNQI

### 參考資料
-  境外保單介紹 https://leaderkingjustin.pixnet.net/blog/post/202086100
-  為什麼香港保單分紅這麼高？ https://leaderkingjustin.pixnet.net/blog/post/213210358
-  REITs介紹 https://rich01.com/what-is-reits/
-  O官網 https://www.realtyincome.com/Home/default.aspx
-  熱門3支REITs分析 https://www.youtube.com/watch?v=y8f8pblBUqQ&feature=youtu.be
- 全天候投資組合 https://www2.hkej.com/wm/article/id/2175160/%E3%80%90%E7%AD%96%E7%95%A5%E3%80%91%E5%85%A8%E5%A4%A9%E5%80%99%E6%8A%95%E8%B3%87%E7%AD%96%E7%95%A5%E7%B6%93%E5%BE%97%E8%B5%B7%E5%A4%A7%E9%A2%A8%E6%B5%AA
- 四種ETF打造全天候投資組合 https://vocus.cc/playlifecloud-invest/5e291994fd897800011ec2fd