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title: IMA 個金數金組專題簡報
tags: 貓王王, MA, 台新
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# [講稿] IMA 個金檢報專題: 銀行如何經營金融生態圈

## 自我介紹
各位長官好，我叫林家琪。今天要報告的主題是: 銀行如何經營金融生態圈。先自我介紹，我大學就讀中正大學企管系，研究所則是畢業於台大國企所，碩士論文研究的是 Hashtag 於 Instagram 上的影響。不論是大學或研究所，在學期間我都積極申請交換學生，因為自己喜歡接受不同文化的衝擊，也藉此增進自己的國際觀和語文能力。研究所畢業後立即進入 GAP 行銷部，負責台灣所有店鋪的行銷相關業務; GAP 台灣區的行銷部僅有兩人，除了必須完成所有日常工作與報告，各店鋪更有許多突發狀況需要立即協助解決，這也造就我多功能且高效率的模式與習慣。我知道未來是資料說話的時代，數據分析結合各領域相繼產生不同火花，數據行銷就是我未來的目標，因此我也逐步學習相關技術與工具，包含透過資料視覺化成名的商業智慧軟體 Tableau，基本的資料庫語言 SQL 以及幾乎是做資料分析必備的程式語言 Python。

## 職涯規劃
關於職涯規劃，若有幸加入台新，我給自己的計畫是在前半年熟悉個金與數金的相關業務。MA 計畫正式開始後，除了持續學習外，也會積極考取相關金融證照。這段期間當然也要保持對資料的敏感度，加強更深更廣的分析技能，得以在 MA 計畫結業後朝數據行銷發展。在這樣的步調下，期待自己未來能成為台新行銷相關經理人; 現在我以加入台新為榮，也希望未來台新能以我為榮!

## 為什麼要建構金融生態圈
建構金融生態圈的原因有以下幾點:
1. 非金融業者打造生態圈興起
2. 台灣消費者接受數位金融程度高
3. 能夠降低獲客成本，並強化客戶關係
4. 大數據蒐集與變現
5. 提升品牌價值、強化公司競爭力

可以看到，不論是今年 7 月剛拿到執業證照的三間純網銀，或是原本只是運行計程車媒介的 Uber 發展 Uber Eats 後也準備開拓 Uber Money 服務相關支付市場，在在顯示異業合作或是跨市場發展是未來的趨勢之一。

台灣的資訊傳播與科技發展程度非常高，且越年輕的民眾越可以接受數位金融服務，除了便利外，還有各式各樣的優惠與合作活動，加上金管會 2025 年的無實體現金規劃，可想像實體現金的用途將會逐漸被取代。

異界合作的最大優點之一是，可以從不同產業找到潛在客戶，對於合作的企業是雙贏的。同時客戶可以享有一站式的多功能服務，提款跟消費在同一地點進行，生活費用繳納與理財規劃合併處理，這些都能夠加深客戶與企業的信賴關係。

當然，要做到以上這些，都必須透過數據分析。單一產業的傳統資料分析已經可以得到很多肉眼無法觀察的客群特性，若將新技術應用於跨界生態圈的數據，相信可以找到更多潛在價值並進一步轉換成獲利。

台新已經是數位金融服務的先驅者，如果做到完整的跨界合作，就能更進一步凸顯台新的品牌價值，並增加公司的競爭力。

## 金融生態圈

何謂金融生態圈? 我想強調，金融生態圈的主要兩大核心來自於"社群"與"數據"。從社群可以得到大量的客戶資料，包含性別，年齡，消費標的，使用服務等。再來，可以透過數據分析得到這些客戶的行為偏好，分類分群。更可透過進階演算法得到適合推薦的服務與產品，發掘市場的潛在需求，並藉由異業合作，達到簡單又方便的多功能服務。而異業合作的綜效不僅如此，每次合作都可以再拿到更多新的客戶資料，我們又可透過分析新資料產生更多價值。這樣的良性成長循環是我認為未來經營金融生態圈的商業模式。

## 台新的優勢與困境

### 與傳統金融業相比
如前所述，台新的數位銀行使用者最多，相較同產業我們有更多客戶資料可以蒐集並加以應用。台新品牌定位明確，代表性的 Richart 小狗深植使用者人心，有背景音效的廣告詞"智慧好夥伴"亦成為台新隨著智能科技進步的形象。而我們多樣化的數位金融服務，不論是電子支付，小額理財買基金，快速轉帳等功能都精準解決客戶需求，其他傳統金融業更是無法比擬。

### 與純網銀相比
相較潛在的非傳統金融業競爭者，台新金控事業體系有證券，投信投顧，等金融業獨有的商品與服務。具有實體分行，線上線下服務得以整合，例如臉部辨識系統，或是未來可能出現的指紋辨識機制，都要透過實體設備才能提供服務。而最重要的資訊安全與風險管理，更是需要經驗與技術的積累; 台新具有完善的資安風險控管系統，絕對比起新興的純網銀是客戶得以信賴與託付的對象。

### 未來的困境
台新的優勢雖然強大，但仍有可改善加強之處; 就如同前面提到的，未來金融生態圈的核心之一就是"社群"，我們可以看到 Line、FB、IG、Twitter 等社群軟體的用戶群數量大，且黏著性高，有些使用者一天甚至花超過 4 小時在這些社群交流上。以最大的潛在對手分析，三間純網銀的用戶群都有一定量的水準。有這樣的對手，台新的關鍵就在於如何增加自己的用戶，使更多消費者願意嘗試台新的服務。

## 結論

以客戶為主體，**分析獲取其自身也未知的潛在需求**，藉此提前發掘商機與未來趨勢，進而領先同業進入市場，提供消費者一站式服務，建構台新獨有的金融生態圈 。

加強數位化的佈局，包含數據分析、開放銀行 (Open Banking/Open API)
、FinTech、優化數位銀行介面、數位服務朝**個人化方向**發展。